台灣的進口車市佔率超過四成，一般升斗小民開車時，與高價房車或超跑發生擦撞事故，時有所聞，有多可怕？撞上這類貴鬆鬆的高價車，賠償金額動輒數十萬，甚至上百萬，一般人就算賠到傾家蕩產，也未必能夠負擔得起！

過去，一般駕駛會保「第三責任險」，以降低對第三人的民事損害賠償，一般基本保額大約有 50 萬元的財損，加上 300 萬元的體傷，但，這個數字，對撞到超跑的人來說，恐怕連賠根保險桿的價錢都嫌不夠！

現在市場上推出所謂「單一保額型」車險產品，碰上武漢肺炎疫情延燒，不少業者也紛紛強調，要買超額保障，不用親自到保險公司，不管是投保還是續保車險，都可以一指線上完成，讓車險保障不會因為疫情有空窗期！

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撞到法拉利？「第三責任險」不夠賠，孝子嚇到魂飛魄散…

還記得嗎？幾年前，新北市一名 20 歲的年輕孝子，因為幫母親送貨，途中因精神不濟，不慎撞上路邊四輛法拉利，家中經濟已經慘不忍睹的孝子嚇到魂飛魄散，想到龐大的賠償金額，連哭的力氣都沒有！

因此，這幾年很流行加保所謂的「超額責任險」，讓保險公司協力承擔高額賠償風險，所謂的「超額責任保險」，屬於附加險的一種，並無法單獨購買，一定要搭配「第三人責任險」才能購買，額度從 500~1,000 萬不等，為的就是彌補「第三人責任險」的不足之處。

免驚！加保「超額責任險」 花小錢大保障 不怕高額賠償風險

根據統計，超過八成車主「第三人財產損失責任險」保額在 50 萬元以下，只有不到 1% 的車主，投保保額達到 100 萬元，這顯示大多數車主的第三人財產損失責任險的保障明顯不足，而不管是車體或人體受傷，只要是「超過」第三責任險理賠額度的部分，「超額責任險」通通都可以付理賠！

舉例來說，假設有人開車不小心撞到了輛超跑，對方連車帶人都受到損傷，結果跑車的維修費就高達 500 萬，法拉利駕駛也求償 350 萬醫藥費，肇事車主等同要賠 850 萬，在這種情況下，保險會幫忙付多少錢呢？

假設車主只保了第三人體傷 100 萬、第三人財損 20 萬，另加強制險，那保險負擔的理賠金，總計下來，最多就是第三人責任險的 120 萬，最多再加上強制險最高額度 200 萬，保險可賠償金額至多就是 320 萬，那剩下的 530 萬，要從哪裡來？這真的會硬生生逼死英雄漢，在這種絕境之下，如果車主有另外加保了「超額責任保險」，以額度 1,000 萬為例，剩下的 530 萬就可以從超額責任險理賠！

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化繁為簡！「單一保額型」一張保單搞定 高額理賠攏底家

如果不想另行加保這麼複雜？要得到更多保障，現在市面上還有另一種更方便的險種出現，就是第三人責任保險「單一保額型」！

所謂的「單一保額型」，就是不用另行加保超額責任險，在理賠金額拉高的情況下，不管是體傷及財損的限制，都可以在充足的高額保障下，拿同一個保額內彈性運用，尤其是財物損失方面，因為現行的第三人責任險，理賠金額完全不夠補償對高價車的損失責任，在體傷小賠，財損大賠的情況下，可以透過這類商品輕鬆有效的解決困境，安全下莊。

「單一保額型」保單保額越高越便宜 省錢繳費買到超大保障

從實際的保費繳交金額來看，以一個年齡介於 30-59 歲間的女性為例，在三年以上未肇事的條件來試算：

第三人責任險＋超額責任險保費如下：

• 第三人責任險體傷 100 萬 2 倍、財損 20 萬＋超額責任險 1,000 萬：3,862 元
• 第三人責任險體傷 100 萬 2 倍、財損 20 萬＋超額責任險 2,000 萬：4,138 元

單一保額型保費如下：

• 1,000 萬：3,662 元
• 2,000 萬：3,708 元

如果買的是「第三人責任險＋1,000 萬超額責任險」，年繳保費約 3,862 元，比起「單一保額」1,000 萬保單的年繳 3,662 元，就高出了 200 元。

「第三人責任險＋2,000 萬超額責任險」，年繳保費約 4,138 元，比起「單一保額」2,000 萬保單的年繳 3,708 元，一年更相差 430 元！

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撞到超跑怕財損賠償！「單一保額型」不限賠償項目 理賠最阿莎力

單一保額保的越高越划算不說，最重要的是，「第三人責任險」的保障在撞上超跑要大賠的時候，真的是不痛不癢，幾乎無用武之地，怎麼說呢？因為「第三人責任險」的理賠金，多用在「體傷」，而非「財損」，但讓肇事人賠到脫皮的，多半都是要價不斐的超跑修理費。

因此，不分財損與體傷的「單一保額型」保單，在發生這種高價事故時，才顯得格外簡單又實用。目前市面上，包括明台、新安東京、華南、台壽保等保險公司，都有提供單一保額型，內容略異，在市場上也已經引發熱烈討論！

市面上「單一保額型」保單比較

更多保險知識：

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👉 超額責任險是什麼？投保第三人卻少了超額，你就虧大了
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本文最後更新：2026 年 7 月，保費與保單方案如有異動，請以各保險公司最新公告為準。

台灣的進口車市佔率超過四成，一般升斗小民開車時，與高價房車或超跑發生擦撞事故，時有所聞，有多可怕？撞上這類貴鬆鬆的高價車，賠償金額動輒數十萬，甚至上百萬，一般人就算賠到傾家蕩產，也未必能夠負擔得起！

過去，一般駕駛會保「第三責任險」，以降低對第三人的民事損害賠償，一般基本保額大約有 50 萬元的財損，加上 300 萬元的體傷，但，這個數字，對撞到超跑的人來說，恐怕連賠根保險桿的價錢都嫌不夠！

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根據統計，超過八成車主「第三人財產損失責任險」保額在 50 萬元以下，只有不到 1% 的車主，投保保額達到 100 萬元，這顯示大多數車主的第三人財產損失責任險的保障明顯不足，而不管是車體或人體受傷，只要是「超過」第三責任險理賠額度的部分，「超額責任險」通通都可以付理賠！

舉例來說，假設有人開車不小心撞到了輛超跑，對方連車帶人都受到損傷，結果跑車的維修費就高達 500 萬，法拉利駕駛也求償 350 萬醫藥費，肇事車主等同要賠 850 萬，在這種情況下，保險會幫忙付多少錢呢？

假設車主只保了第三人體傷 100 萬、第三人財損 20 萬，另加強制險，那保險負擔的理賠金，總計下來，最多就是第三人責任險的 120 萬，最多再加上強制險最高額度 200 萬，保險可賠償金額至多就是 320 萬，那剩下的 530 萬，要從哪裡來？這真的會硬生生逼死英雄漢，在這種絕境之下，如果車主有另外加保了「超額責任保險」，以額度 1,000 萬為例，剩下的 530 萬就可以從超額責任險理賠！

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如果不想另行加保這麼複雜？要得到更多保障，現在市面上還有另一種更方便的險種出現，就是第三人責任保險「單一保額型」！

所謂的「單一保額型」，就是不用另行加保超額責任險，在理賠金額拉高的情況下，不管是體傷及財損的限制，都可以在充足的高額保障下，拿同一個保額內彈性運用，尤其是財物損失方面，因為現行的第三人責任險，理賠金額完全不夠補償對高價車的損失責任，在體傷小賠，財損大賠的情況下，可以透過這類商品輕鬆有效的解決困境，安全下莊。

「單一保額型」保單保額越高越便宜 省錢繳費買到超大保障

從實際的保費繳交金額來看，以一個年齡介於 30-59 歲間的女性為例，在三年以上未肇事的條件來試算：

第三人責任險＋超額責任險保費如下：

• 第三人責任險體傷 100 萬 2 倍、財損 20 萬＋超額責任險 1,000 萬：3,862 元
• 第三人責任險體傷 100 萬 2 倍、財損 20 萬＋超額責任險 2,000 萬：4,138 元

單一保額型保費如下：

• 1,000 萬：3,662 元
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如果買的是「第三人責任險＋1,000 萬超額責任險」，年繳保費約 3,862 元，比起「單一保額」1,000 萬保單的年繳 3,662 元，就高出了 200 元。

「第三人責任險＋2,000 萬超額責任險」，年繳保費約 4,138 元，比起「單一保額」2,000 萬保單的年繳 3,708 元，一年更相差 430 元！

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撞到超跑怕財損賠償！「單一保額型」不限賠償項目 理賠最阿莎力

單一保額保的越高越划算不說，最重要的是，「第三人責任險」的保障在撞上超跑要大賠的時候，真的是不痛不癢，幾乎無用武之地，怎麼說呢？因為「第三人責任險」的理賠金，多用在「體傷」，而非「財損」，但讓肇事人賠到脫皮的，多半都是要價不斐的超跑修理費。

因此，不分財損與體傷的「單一保額型」保單，在發生這種高價事故時，才顯得格外簡單又實用。目前市面上，包括明台、新安東京、華南、台壽保等保險公司，都有提供單一保額型，內容略異，在市場上也已經引發熱烈討論！

市面上「單一保額型」保單比較

為方便讀者查閱與檢索，以下是上圖比較表的文字版本：

比較項目	明台產險	新安東京	華南產險	台壽保
個別特色	每一事故最高 3 千萬	24 小時內交通事故現場處理	理賠包含賠償責任之抗辯或訴訟	理賠包含賠償責任之抗辯或訴訟
體傷車損共用保額	可	可	可	可
線上申辦	可	無	無	無

資料來源：各保險公司公開保單條款與官網公告，實際承保內容與費率請以投保當下各保險公司公告為準。

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單一保額型缺點是什麼？投保前必看的 3 個注意事項

「單一保額型」雖然理賠彈性高，但並非完全沒有限制。投保前建議先了解以下 3 個常見缺點，再評估是否適合自己的用車情境。

缺點 1：基礎保額選太低，保費不一定比較划算

「單一保額型」保費隨保額級距而定，保額愈高、平均單價通常愈划算，但如果只投保較低額度（如 500 萬以下），保費未必會比「第三人責任險＋超額責任險」組合便宜。建議依自身需求試算不同保額下的實際保費，而不是單純假設「單一保額型」一定比較省。

缺點 2：並非所有保險公司都有提供

目前市面上僅明台產險、新安東京、華南產險、台壽保等少數保險公司提供「單一保額型」商品，選擇性明顯少於「第三人責任險＋超額責任險」的組合方式。如果你原本配合的保險公司沒有這項商品，就必須另外詢價或轉保，比較不方便。

缺點 3：多數保司仍不提供線上申辦

從上方比較表可以看到，4 家承保「單一保額型」的保險公司中，目前只有明台產險可以線上申辦，其餘 3 家仍須透過保險業務員或臨櫃辦理，投保流程不如宣傳中「一指完成」來得便利，實際投保前建議先確認各家保司最新的申辦方式。

該選「超額責任險」還是「單一保額型」？

整體而言，若你原本配合的保險公司剛好有提供「單一保額型」，且重視理賠額度彈性運用，可優先評估這個選項；若你已有配合多年、信任的保險公司，但對方沒有「單一保額型」商品，加保「第三人責任險＋超額責任險」仍是提高保障、成本可控的實用做法。兩者並無絕對優劣，關鍵在於「保費差異是否在可接受範圍」與「保司是否提供線上申辦等你需要的服務」，建議實際向保險公司或業務員試算後再做決定。

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