買車險時，很多車主可能會注意強制險、第三人責任險，卻常忽略了「乘客險」。其實，車上乘客的保障並不是理所當然，如果真的發生事故，醫療費用往往超出強制險的理賠上限。這篇文章將用簡單的方式，帶你了解乘客險是什麼、理賠條件有哪些、與其他車險的差別，以及投保時要注意的細節，幫助你做出更完整的保障規劃。
目錄
乘客險是什麼？保障乘客的還有哪些車險？
乘客險能做什麼？
「乘客險」顧名思義，就是保障坐在你車上的乘客。乘客指的是乘坐或上下被保險汽車的人，包含被保險人之配偶、家屬及受僱人。當車輛發生事故時，如果乘客因此受傷或身故，乘客險就可以提供乘客醫療理賠保險金或身故保險金。
強制險對我方乘客的保障
強制險保障交通事故中的人員傷亡部分，保障對象有以下這些人：
- 我方乘客
- 對方駕駛
- 對方乘客
- 路人
強制險保障對象包含我們的乘客，只是每人一次事故醫療理賠上限為 20 萬（包含急救、診療、接送、看護等必要費用）、身故 / 失能最高理賠 200 萬。
如果交通事故對乘客造成的傷害，需要動到大型手術與後續復健，這樣的醫療花費 20 萬可能很難支持。可以說儘管強制險對乘客有保障，但保障額度能應付的情況有限。
第三人責任險不保障我方乘客
很多車主會誤以為第三人責任險已經保障所有人，其實不然。第三人責任險是保障對象是：
- 對方乘客
- 對方車輛
- 路人
這是不包含坐在自己車上的乘客的！
這些就是我們今天要來講乘客險的原因！對於我方乘客的保障究竟有哪些？乘客險的理賠條件跟要注意的狀況是什麼？好奇的話我們就繼續往下看。
乘客險的理賠條件有哪些？
想要申請乘客險，必須符合一些條件。最主要的一點是：乘客必須自主依規提出求償，保險公司才會依照契約進行理賠，這也是很多人不知道的地方。
乘客險理賠需要的條件，幫大家在下面列出來：
- 事故車輛是被保障車輛。
- 被保險人要有肇事責任。
- 乘客因事故導致身體受傷或身故。
- 需要有相關醫療診斷證明、支出收據，或警方的事故證明文件。
因此，如果車主以為出險後保險公司會「自動理賠乘客」，那就誤會了。記得要提醒乘客依規定提出申請。
乘客險怎麼投保？需要注意什麼？
乘客險並不是獨立販售的保險，而是必須在購買主約（第三人責任險）後，才能以「附約」的方式加保。
另外，投保乘客險時還要注意：
保費通常會依乘客人數來決定，車子座位數愈多，保費自然會有所不同。
所以，如果你是家庭用車或常載親友，購買乘客險時就要確保人數足夠，不要為了省一點保費，結果真的發生事故時保障不足。
第三人乘客體傷責任險的價值與保費評估
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綜合來說：
- 「乘客險」是專門保障自己車上的乘客，避免因事故造成醫療或法律上的糾紛。
- 投保時，記得乘客險要依附主約、並根據座位數來決定保額。
最後要提醒車主，想知道續保後的保費會不會變貴，可以先用各大保險公司的網路線上試算功能，快速了解自己大概的保費金額。這樣不但方便比較，也能提早知道費用範圍，不用等到快到期才手忙腳亂。
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