第一次買保險必看！四大地雷你踩到幾個？測試你的肥羊指數

去便利商店、大賣場買東西你會比較看看哪家便宜、哪家品質好，怎麼買保險時要花上萬元保費，你就不比較了呢？哪一間保險公司比較好？是不是保險商品都差不多？如果你也不懂保險、怕買錯保險，小心！這裡列出四大地雷你千萬要避開。

1. 業務員真的有幫你搭配最划算的保單嗎？

在考慮買車、買房的時候，為什麼你會有「這房子好貴、那台車很便宜」的想法？

以買房子為例，你可以上實價登錄的網站，查詢附近房子一坪多少錢，讓我們對於「花多少錢是合理的」有個概念，透過網路上的資訊比較，你才會有「貴、便宜」的感覺產生。

買保險就跟買車、買房一樣，最怕「買貴」！

市面上保險公司的網站，都只有提供色彩繽紛的 DM，並且替每張商品取個好聽的名字，例如：安心住院、十全大補，光靠商品名稱根本沒辦法知道這個保險商品是貴還是便宜，如果在其他保險公司購買，是否有更划算的選擇。

沒有比較，沒有傷害，原來保單買太貴你自己都不知道。

以前，你可能聽過雙十原則的方式規劃保單

保險銷售人員常在介紹保險時提到：「根據理財黃金三角，我們可以遵守雙十原則…」

「什麼是雙十原則？就是用十分之一的薪水買保險，獲得薪水十倍的保障。」

這樣真的合理嗎？你覺得一個月花 3、4 千塊買保險很正常？聽完保單介紹後，其實你聽得懂的保障項目也沒幾句，只會在腦海中留下「用十分之一的薪水規劃保單…」的印象，好像花這樣的錢是合理、可以接受的。

業務員要介紹「雙十原則」的原因，其實是因為你對保障高低沒有概念，但是對薪水的百分比會很有感覺，先讓你對花多少錢買保險抓個大概的金額，這樣只是在加快銷售的過程而已。

現在，你可以自己控制預算，別讓話術控制你

如果網路上有公開透明的保險資訊，保險額度、保費金額可以自己自由調整，而不是只能夠過業務員搭配，這樣的感受不是更好嗎？

沒有人喜歡花太多錢在買保險上，自己的預算自己省，透過網路上免費又方便的試算工具，能找到保障相同但保費更低的商品，你怎麼還不去試試看呢？

你可以比較看看，原來同樣的保障，在不同公司可以找到更便宜的商品！

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2. 業務員真的專業嗎？找認識的人最安心？

你一定聽過：「保險比來比去都差不多，要找認識的人服務才會放心。」

找認識的朋友規劃保單當然沒問題，畢竟我們都對保險不了解，由熟人服務會比較放心，而且我們都怕買錯保險、怕被騙的感覺。

但是，就是因為朋友或親戚是業務員，很多時候的「噓寒問暖」都難免會有壓力，如果聊兩句就談到保險，會因為人情壓力不捧場說不過去，好像買了一張保單，過了幾年就會再問你要不要再補一張，一直都有新商品，買都買不完。

如果不想要被人情壓力綁架，有沒有什麼辦法，讓你也能夠找到合適的業務員呢？

找業務有訣竅，比較「三位」的說法最有效

為什麼要建議跟「三位」業務員聊聊看，再決定要買怎麼樣的保險組合？

有的業務員會強調要買還本型的保險，用不到還可以退錢；有的業務員則說是要買不還本的，才可以用最少的錢買到比較高的保障。醫療險、防癌險、意外險又要怎麼搭配保障才會最完整？

找三位業務員聊保險規劃會有滿多好處，即使遇到兩個業務相同立場、另一個不同立場，還可以互相對照，看哪一種說法比較合理；接著比較相同觀念的兩個業務員，你還可以進一步去感受誰的說法真是為你著想，而不是只是一心想要快速成交的。

不管是既有保障整理，還是想要幫新生兒、爸爸媽媽補足保障，都是花同樣的錢買保險，為什麼不多找幾位聊聊看，挑一位比較專業的業務員來服務呢？

3. 業務推薦的方案只能二選一？原來還有更便宜的方案沒告訴你

禮拜六約了南山人壽的業務，禮拜日再約國泰人壽、富邦人壽的業務，怎麼每個人拿出來的保單好像都長得差不多？是不是保單只有固定幾種組合？

通常，業務員第一次跟你見面，會要推薦你「最容易銷售」的組合。

這可不一定是「最適合你的組合」，畢竟每個業務員都有業績壓力，當月底到了的時候，發現這個月只有兩萬元的收入，那該怎麼辦呢？要用心花時間重複跟客戶調整保單細項，還是要愈快成交愈好呢？

想要自己挑選適合量身打造的保險，可以嗎？

當然沒問題，網路上已經有很多地方可以查詢保險資訊，以下三個網站希望你都能去逛逛看：

1. 保發中心

如果你想找最單純的保單資料，從民國 93 年以後的保險商品都會在保發中心建置資料，讓一般民眾也能夠查詢最原始的條款、費率，讓我們不再只能夠過保險公司的官網查詢，是查資料相當方便的網站。

但是，對於一般民眾要看懂條款其實還是有點困難，比較適合的情境是想要查詢單一個保險商品的資料（例如：業務員提供的費率正不正確），就可以上保發中心的資料庫查詢商品的費率及條款。

2. PTT保險版

PTT 上「不客氣的留言」算是很有名，基本上一個保險商品好不好，底下的留言都會滿直接的，如果對於既有的保單想要調整，或是想要增加新的保障項目，都可以在 PTT 發問。

最近申請帳號的要求比較嚴格(限定台灣大學的學生)，然後也容易收到大量業務員寄信「關心」，剛開始的時候可以用網頁版的 PTT 去看保險版，看一下大家比較推薦的保單該怎麼挑選。

3. Finfo

想要找 CP 值最高的保險商品，去 Finfo 是最方便的。

一般業務員因為法規的限制沒有辦法公開比較保險商品，所以一般民眾很難找到「什麼商品比較貴，什麼商品比較便宜」的資訊，Finfo 做出一個保險資訊整合網站，可以幫忙過濾 PTT 及各個保險論壇中討論度最高、CP 值佳的商品，把商品的費率、條款都整理好讓大家查閱。

對於保險新手而言，最困難的「保單要怎麼搭配」也都有範本可以參考，讓你像是抄捷徑一樣，直接獲得各大討論區的重點整理，透過淺顯易懂的文字說明，閱讀起來沒有壓力。

🔍第一次買保險不想花太多錢？原來保單可以這樣搭配。

4. 條款文字這麼多，一般人能看懂嗎？

「條款上的每個字我都看得懂，可是湊在一起我就看不懂！」你是不是也這樣覺得？

回想你買手機、買電腦之前，也不會把產品的規格書從頭到尾讀完吧？一定是去看別人整理出來的挑選重點。

不要覺得能夠從保單第一個字看到最後一個字，才是把一張保單看懂，裡面有太多可以跳過不讀的文字，要能夠「抓到重點」才是最重要的！各家保險商品的重點，有誰可以幫我整理嗎？

偷偷告訴你，在 Finfo 有一個隱藏的潛規則，只有 CP 值高的商品才會有商品介紹，提醒你要怎麼搭配比較划算，用有限的預算規劃出完整的保障，讓你自己掌握搭配保險的主導權，不是業務賣什麼你就只能買什麼。

以全球人壽的實支實付醫療險 XHB 為例，如何搭配、理賠會賠多少錢，都有範例說明。

自己組出一張 CP 值高的保單，會很困難嗎？

買保險應該像去自助餐一樣，自己要什麼自己挑；不知道怎麼挑？就參考一下別人都夾什麼菜，自然就不容易踩到地雷了。

跟你相同職業、相同年齡的人，都用哪間保險公司的商品最安心？能夠自己搭配出一張完整保單的人，保障主要包含什麼項目？Finfo 都幫你整理好了，保險資訊應該是公開透明的，讓想要做功課的人都能夠快速查到有用的資訊，減少每個人研究保險的時間，才可以把省下來的時間花在更有趣的事物上。

🔍防癌險該怎麼補強？原來保單可以這樣搭配。

結論：保險其實不可怕，可怕的是資訊不透明

以前，我們都覺得只有保險業務員才能看懂保險，自己查資料相當困難，無從比較；現在，有這麼多網站幫忙整理保險商品的重點，想要比較價格、保障高低都很方便，如果你是一個聰明的消費者，現在是時候把選擇權交回到自己手上了。