防疫保單總整理,確診能領多少錢一張表就看懂

今年一月,臺灣產物出了一張 500 元就能購買的防疫保單,只要收到政府通知的隔通知書就可以理賠 10 萬元,因為理賠條件相對寬鬆造成大家一窩蜂排隊買保單;然而,隨著商品改版、近日疫情單日破百的狀況下,保險公司還有推出哪些防疫相關的商品呢?讓 Finfo 幫你做個總整理,一次蒐集市面上詢問度最高的防疫保單。

防疫保單怎麼挑?掌握三大關鍵字幫你快速篩選商品

與防疫最相關的三個關鍵字:(1) 隔離 (2) 確診 (3) 疫苗,這三個項目是大家在購買防疫保單時候最常問的,「隔離會賠多少錢?確診會賠多少錢?」市面上的保單有這麼多張,保障項目又有不一樣的名字,該怎麼比較呢?

保障愈單純愈好,盡量集中在特定理賠項目

挑選的重點其實跟我們在挑一般保障的保險商品一樣:保障愈單純愈好。不要把五花八門的保障項目通通都塞在一張商品裡面,這樣可能會拉高購買保險時的成本(也就是你要繳更多的保費),明明是擔心隔離或確診,卻不小心多買了燒燙傷或食物中毒的保障?同樣都是確診理賠 5 萬元,你買到的保險可能就比別人貴了。

擔心疫苗副作用?擔心隔離或確診?幫你依序分類好了

既然都閱讀到這篇文章,你一定是要想要找跟防疫最相關的商品對吧?下列表格內只列出跟「防疫」最相關的理賠項目,幫助你快速過濾資訊,把你最在意的理賠項目列出來比較,完整的理賠項目可以參考底下的商品介紹。

  • 擔心打疫苗的副作用?請你參考編號 1-3 這三間公司的商品。
  • 想要隔離就獲得理賠?你只要看編號 3-8 這幾間「產險公司」的商品。
  • 只想加強住院理賠金?才需考慮編號 9-11 用「壽險公司」的商品補強。

商品介紹

以下範例都以 30 歲女性為例,詳細的保障內容及費率可以點選商品名稱進去看看。

1. 富邦產物

疫起守護 2.0 專案「防疫保障」計畫二,保費 2,515 元。 (6 月 8 號以後只能購買計畫一)

法定傳染疾病

  • 隔離:理賠 5 萬元。
  • 確診:理賠 5 萬元。
  • 住院:每日理賠 5,000 元 。

疫起守護 2.0 專案「疫苗保障」計畫二,保費 365 元。

疫苗施打後 (適用於所有法定傳染病,包含 COVID-19 疫苗)

  • 住院:接種疫苗 14 日內如果產生「不良事件 (註一)」而住院,每次住院理賠 1 萬元,若住院達 5 日以上,另外理賠 5 萬元。
  • 確診:如果確診法定傳染疾病,且確診日內 180 天有施打過該法定傳染疾病疫苗,每次理賠 5 萬元,並理賠住院醫療實支實付最高 30 萬元

註一:不良事件包含施打疫苗後明確的「併發症」,保障範圍廣。

2. 安達產物

「安打疫苗」保險專案,保費 226 元。

施打疫苗後 (限定 COVID-19 疫苗)

  • 住院:接種疫苗 90 日內如果產生「不良反應 (註二)」而住院,每日理賠 3,000 元,住進加護病房理賠一次 3 萬元。
  • 身故:理賠 30 萬元。

註二:不良反應指的是住院狀況是疫苗「直接」引起的,理賠判定較嚴格。

3. 泰安產物

最近在網路上的詢問度相當高,方案一要繳的保費只需要 499 元,會被大家簡稱為 499 防疫保單 (價格好記)。這裡分別用保費便宜的方案一及保障金額高的方案四做為範例解說:

「有疫健康2.0」專案,方案一,保費 499 元。 (已停售)

法定傳染疾病

  • 隔離:理賠 1 萬元。
  • 確診:理賠 2 萬元。
  • 住院:每日理賠 1,000 元,負壓隔離病房或加護病房每日理賠 2,500 元。

「有疫健康2.0」專案,方案四,保費 3,753 元。 (已停售)

法定傳染疾病

  • 隔離:理賠 3 萬元。
  • 確診:理賠 3 萬元。
  • 住院:每日理賠 3,000 元,負壓隔離病房或加護病房每日理賠 6,000 元。

突發傷病 (包含因施打疫苗導致)

  • 住院:每日理賠 2,000 元,住進加護病房理賠 6,000 元,住院 90 天以上額外理賠 100 萬。
  • 其他保障:住進燒燙傷病房理賠 6,000 元,重大燒燙傷理賠 100 萬。

5. 兆豐產物

「兆護疫生」專案,計劃 B,保費 1,086 元。

法定傳染疾病

  • 隔離:理賠 2 萬元。
  • 確診:理賠 5 萬元。
  • 住院:每日理賠 2,000 元,負壓隔離病房或加護病房每日理賠 4,000 元。

6. 旺旺友聯產物

有點像是驚喜包,把一般住院、法定傳染疾病確診、意外險通通放在一起。

「情疫相挺」專案,計劃 B,保費 1,167 元。 (已停售)

法定傳染疾病

  • 隔離:理賠 2 萬元。
  • 確診:理賠 6 萬元。
  • 住院:每日理賠 2,000 元,負壓隔離病房或加護病房每日理賠 5,000 元。

其他保障

  • 意外身故與失能:理賠 50 萬元。
  • 重大燒燙傷:理賠 50 萬元。
  • 食物中毒:理賠 3,000 元。

「疫應俱全」專案,計劃 A,保費 2,168 元。

法定傳染疾病

  • 確診:理賠 3 萬元。

一般疾病

  • 住院:第 1-90 日每日裡賠 500 元,第 91-180 日每日理賠1,000 元,負壓隔離病房或加護病房每日理賠 1,500 元。
  • 住院前後門診:每日 125 元,

其他保障

  • 意外身故與失能:理賠 100 萬元。
  • 重大燒燙傷:理賠 100 萬元。

8. 新安東京產物

「健康御守+」專案,計畫 B,保費 1,814 元。

法定傳染疾病

  • 確診:理賠 2 萬元。

突發疾病

  • 住院:每日理賠 2,000 元,加護病房或燒燙傷病房每日理賠 6,000 元,住院超過 90 日以上再額外理賠 100 萬。

9. 台灣人壽

台灣人壽安心365一年定期住院日額健康保險,保額 1,000 元,保費 1,630 元。

法定傳染疾病

  • 確診:理賠 1 萬元。
  • 住院:每日理賠 2,000 元。

一般疾病

  • 住院:每日裡賠 1,000 元,住進加護病房或燒燙傷病房 每日理賠 3,000 元。

10. 南山人壽

南山人壽日溢幸福住院日額健康保險 (1HI),保額 2,000 元,保費 2,960 元。

法定傳染疾病

  • 住院:每日理賠 3,000 元,負壓隔離病房或加護病房每日理賠 6,000 元。

一般疾病

  • 住院:第 1-30 日每日裡賠 2,000 元,第 31 日以上每日理賠 4,000 元。

南山人壽防疫保健現金回饋附加條款(PHCB)

只要你的保單中有「南山五小福 (註三)」商品之一就會自動附加此條款,在保障期間內完成「指定疫苗接種」或「指 定癌症篩檢」就可以申請防疫保健回饋金,回饋的金額為「年繳保費 x 2%」。

註三:南山五小福包含以下商品

  • 南山人壽日溢幸福住院日額健康保險
  • 南山人壽實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約
  • 南山人壽手握幸福手術醫療健康保險附約
  • 南山人壽照亮幸福長期照顧保險
  • 南山人壽卡滿溢幸福重大傷病保險附約

11. 國泰人壽

國泰人壽心安逸一年定期住院日額健康保險,保額 1,000 元,保費 1,280 元。

一般疾病

  • 住院:第 1-30 日每日裡賠 1,000 元,第 31 日以上每日理賠 2,000 元,住進加護病房或燒燙傷病房每日理賠 4,000 元。

國泰人壽心安逸疫病預防附加條款 

附加在「心安逸一年定期住院日額」底下,不須另外花錢,如果在保險生效日到住院前的這段時間有做過「疫苗接種」或「癌症篩檢」,住院理賠金額會多理賠 10%。


防疫保單真的有這麼好嗎?請先想一下這三個情境

狀況一:你真是真的需要?還是大家搶購你就跟著買?

釐清自己的防疫狀態,如果你的工作是屬於需要與人頻繁接觸、無法遠端工作仍需出門的人,或是住在疫情比較嚴重的地區(例如:台北市與新北市)再考慮購買,其他的人就好好待在家就好,不要與人接觸就能大大降低染疫的風險,自然對防疫保單的需求也就降低了。

真正重要的是做好防疫工作,能不出門就不出門,想辦法不要成為疫情傳播的途徑,重要程度遠大於購買一張防疫保單。

狀況二:注意!保障隔年不一定可以延續

這次的防疫保單大多都是「產險」公司推出的商品,屬於一年期的保險,隔年沒有保證續保,所以,今年投保以後明年不一定能夠繼續購買。例如:今年身體沒有照顧好,保險公司隔年覺得你好危險,不想收你的錢承擔風險;或是這個商品停售了,保險公司推出的新的商品 (可能保障降低或是保費變高),這樣的狀況你也不能延續購買相同的保單。

防疫保單只理賠特定狀況,條件又不一定容易達到

防疫保單中的理賠項目「確診住院會理賠」,但是,現在有醫院可以讓你住嗎?

因為醫療資源不足,政府呼籲即使是確診的民眾,症狀輕者請自行在家隔離,或是未來徵用旅館作為病房不足的替代方案,這些都不符合「住院」的狀況,這樣一來就沒有辦法申請住院保險金了。

接種疫苗後發生不良反應,那樣的保險有需要保嗎?

如果接種疫苗後,發生的副作用是肌肉痠痛無力、頭痛疲倦等狀況,甚至連住院都不需要,只要在家休養就好了。想一下距離你你上次接種疫苗,住院的狀況是幾年以前?甚至有發生過嗎?有的險種住院每次會理賠 1 萬元,5 天以上額外理賠 5 萬元,但以現在的醫學技術來看,住院 5 天的難度真的是很高,等於看得到但不一定申請得到,

如果真的發生血栓這種嚴重的副作用,那需要擔心的應該是手術中是否會用到昂貴的醫療材料以及後續治療的藥物,這部分如果有醫療實支實付,手術過程中的昂貴材料費才可以真正得到幫助。


「基本險種」保障足夠才是最重要的事,醫療險優先挑醫療實支實付

當疫情發生的時候買相對應的險種,聽起來很合理,但我們要意識到一件事:「買保險的預算要控制好,不要東買西買愈買愈多」。保險公司隨著時事會不斷推出新商品,但我們只要做好保障最廣的搭配方式,就不會擔心這個狀況會陪,那個狀況不賠。

在預算有限的狀況下,醫療保障建議還是以「醫療實支實付」為主,醫院內高級的材料費用才是我們無法負擔的,至於「因法定傳染疾病隔離」能領多少錢,這種錢並不會讓你大富大貴,也不會真的自己無法負擔。

與其花錢買防疫相關的保險,還是要提醒一下,醫療實支實付才是我們用來應付醫療費用的根本之道。如果真的擔心確診以後的醫療花費,那就用雙實支實付搭配就可以了,不只保障法定傳染疾病,其他疾病或意外導致的住院、手術都可以理賠,保障範圍廣,大多數實支實付又有保證續保,不用擔心隔年的保障,這種保險才是我們會優先考量的。

延伸閱讀:2021 醫療險規劃,最強實支實付總整理

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