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保費試算:成人預算約 2 萬元左右,保險怎麼買才會賠?

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2萬元的保單可以賠多少錢?

在預算有限的情況下沒辦法面面俱到,因此規劃的額度不會是最高,險種也無法最齊全,以這份保單為例就捨棄了「失能一次金」「定期壽險」的規劃。即便如此,這份保單也足以應付 70-80% 的保險事故,若短期內沒辦法提高投保預算,它仍會是不錯的選擇。

「失能一次金」和「定期壽險」是什麼?

  • 失能一次金:發生 1-11 級失能保險事故時,保險公司會依照失能等級按比例給付保險金給被保險人。因為是一次給付一大筆保險金,對於剛發生失能事故的被保險人和整個家庭來說有不錯的經濟補償效果。
  • 定期壽險:因為「疾病」或「意外」身故時,保險公司會一次給付一筆保險金給受益人,若本身有較重的家庭責任,比方說扶養雙親、幼兒或負擔房貸,建議撥一點預算補齊這個缺口。

這份保單適合誰?

  • 舊保單中沒有失能險、重大傷病險或可以副本理賠的實支實付商品,正在尋找補強方案中的人。
  • 沒有舊保單,預算有限,又希望在 65 歲前可以把自己的人生照顧好,當各種風險事故來臨時,不讓家人負擔太大。

不同年齡層想投保這份保單該如何評估?

  • 以 30 歲的女性為例,保費並沒有剛好規劃到 2 萬元,原因是因為部分保險商品會隨年齡增加保費緩慢上升,所以大概到 50 歲左右保費就會超過 2 萬元。 每個人到了 50 歲財務狀況會落差很大,我們不確定到時候的你是否能負擔超過 2 萬元的保費,因此才搭配這個相對保守的組合。
  • 如果你是超過 30 歲的被保險人,你的主約會比較貴,所以第一年的保費也會貴一些。 可以透過網頁下方的保費走勢保費列表評估每年的總保費大概幾歲會超過 2 萬元?超過 2 萬元後的保費你能負擔多久?

已經有方向的你下一步該怎麼進行?

可以透過「提出投保需求」諮詢網站合作的業務員,請業務員就這份保單根據你個人的情況與你進行討論。也許你對這份保單設計很有興趣,但因為某些原因看起來又不適合這份保單,業務員們有豐富的協助投保經驗,把你的問題儘管拿出來跟他們討論吧~

關於這份保單你可能還會有的疑惑

看完底下的商品內容你可能對這份保單有興趣也想要知道更多保單資訊,Finfo 整理出網站用戶常見的問題給你參考,如果還是無法解決你的疑惑,可以直接洽詢右下角的客服🙋🏻‍♀️ 或點選「提出投保需求」按鈕諮詢業務員。

我上下班都搭捷運和公車,工作場所也都在室內,失能險可以不要保嗎?

  • 你知道失能的比例有很大一部分是來自於疾病嗎?癌症、腦中風、腎衰竭、糖尿病、青光眼等疾病,都有可能導致人體部分器官失能,再想一下身邊是不是已經有許多長輩已經處在這類疾病中呢?

失能險只保障到 65 歲,65 歲以後怎麼辦?

  • 這份保單是以省錢的前提進行搭配,所以設定的重點保障區間就是到 65 歲左右。為什麼是 65 歲呢?因為這時候大部分的人的家庭責任都已經慢慢放下,對保險的需求也相對低一點。若你很在意失能的保障期間,可以另外考慮其他主約,如保障終身的失能險「全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG)」;或是把保障到 65 歲的「全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK)」更換成保障到 85 歲的「全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ)」 ,但以上調整都會讓保費再貴一些。

在醫院或診所看的一般門診,實支實付可以理賠嗎?

  • 不會,大部分的實支實付理賠啟動條件為「住院」「進行門診手術」,除非你看診後一個禮拜因為感冒加重「住院」,這樣才有機會理賠到看診的費用。

住院或進行門診手術後,所有在醫院的花費實支實付會賠嗎?

  • 如果是這樣的話,保費應該會貴到你我都支付不起,保險公司很精明的。保險只會理賠「必要性」的醫療支出,如果醫生說你只要用 1 條藥膏就可以復原,但你卻自費再買 9 條,然後想要申請 10 條藥膏的雜費理賠,理賠人員是真的會看你的醫療收據,把多買的那 9 條藥膏刪掉喔!

罹癌後實支實付會理賠嗎?可以只保實支實付就好嗎?

  • 因為癌症必須「住院」或「進行門診手術」就可以啟動實支實付相關項目理賠。出院後需要長期服用的藥物費用或門診化療費用,無法單單靠實支實付完全支應,畢竟不是每次拿藥和化療都會「住院」或「進行門診手術」,你需要的是透過「重大傷病險」或「一次性給付癌症險」給付的一大筆保險金支付這類醫療費用。

實支實付會不會理賠剖腹產?

  • 不會,除非是基於特定原因進行必要性的剖腹產,不然無法啟動理賠。畢竟在正常情況下生小孩不是「疾病」也不是「意外」是被保險人的選擇。

為什麼要用重大傷病險不用癌症險?

  • 重大傷病險的給付項目更廣,還包含腦中風、洗腎、慢性精神病、全身性自體免疫疾病等,在預算有限的情況下,重大傷病險是很好的分散風險工具。

所有的癌症重大傷病險都會理賠嗎?

  • 重大傷病項目中針對癌症的定義為「需積極或長期治療之癌症」,基本上會由醫師來判斷被保險人的病況是否符合前面的定義,所以像是「原位癌」這類治癒性比較高的癌症,不一定能取得重大傷病卡,沒有重大傷病卡保險公司就不會理賠。也許你又會想要再規劃一個癌症險,但前面有提到,重大傷病險是預算有限的情況下相對較好的選擇,如果你願意拉高預算單獨規劃癌症險可以跟我們說,我們也會另外推薦其他組合給你。

意外險可不可以理賠疾病身故?

  • 顧名思義意外險就是只理賠意外身故,如果想要疾病和意外身故都兼顧,你應該考慮規劃「定期壽險」。

發生意外去國術館推拿可不可以拿收據申請意外實支實付申請理賠?

  • 若不是登記合格的醫療院所無法申請理賠。前面有提到,要求保險公司什麼都賠,讓理賠申請的標準變寬鬆,那保費絕對不會是一年幾百塊而已。

主約一定要搭配重大疾病險嗎?

  • 不一定,如果你本身已經有重大疾病險,也可以考慮用其他主約來替代,但整體保費會隨主約不同而有所調整。

附約幾乎都是規劃一年期的保障商品,可能7、80歲後就沒保障,到時的醫療支出怎麼辦?

  • 其實你想問的是不是可以在這個預算下幫你把所有商品都規劃成終身險對吧?終身險大多要在 10-20 年內把一輩子應該繳的保費繳完,這樣你的預算可以買到多少保障呢?還是想了解可以請客服或業務員幫你比較看看,你就可以更清楚知道為什麼我們不建議全部都規劃終身險。

有體況可以投保嗎?

  • 體況的問題可大可小,我們不是保險公司的核保人員無法回答你,這部分建議透過諮詢 Finfo 合作的業務員,聽聽看業務員們的實務經驗讓你評估自己適不適合投保。
刪除組合
新增附約
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附約
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新增附約
刪除組合
新增附約
4,080 元
附約
3,150 元
附約
2,864 元
附約
2,900 元
附約
830 元
附約
378 元

你可以從這份保單獲得多少理賠?

重大疾病險

  • 保障內容:罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植這七類重大疾病,保險公司會給付一筆 20 萬的保險金給你。
  • 保障商品:全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB)
  • 💡 雖然這個重大疾病險只是因為便宜被挑選來當主約,但它還是有一定的保障金額,CP值還不錯。

失能險

  • 保障內容:65 歲前發生 1-6 級失能保險事故,保險公司每月會支付你 4.5 萬元的保險金。
  • 保障商品:全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK)
  • 💡 把這筆理賠金額想像成用來補貼自己因為面臨失能事故無法就業且還需要家人照顧所衍生的所有經濟支出,如果你是家裡的經濟來源,一定能理解這項保障的重要性。

實支實付

  • 保障內容:因疾病或意外事故需要「住院」或「進行門診手術」治療時,病房費每天最高理賠 3000 元,手術費當次最高 22 萬、醫療雜費 12 萬;還可使用副本醫療收據向保險公司申請保險金。
  • 保障商品:全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)
  • 💡 住院的病房費、住院手術費、住院雜費、門診手術費、門診手術雜費等醫療支出,只要保單條款有涵蓋到且是「必要」的醫療支出就會賠給你。如果已經有買過其他家保險公司的實支實付或是未來想要再買其他實支實付也不用擔心這張不會賠。

重大傷病險

  • 保障內容:罹患重大傷病,且取得重大傷病卡,保險公司就會給付 100萬的保險金給你。
  • 保障商品:全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)
  • 💡 癌症險呢?癌症就包含在重大傷病項目裡,而且癌症也是重大傷病卡領卡數最多的疾病,不用擔心投保重大傷病險罹癌時無法理賠。

意外身故

  • 保障內容:當「意外」造成身故和 1-11 級失能(按失能比例理賠)時,保險公司會給付 100 萬的保險金給你。
  • 保障商品:全球人壽傷害保險附約 (XAR)
  • 💡 意外險保費通常不貴,如果你平常有騎車或開車的習慣,不妨搭個基本額度放身上。

意外實支實付

  • 保障內容:當「意外」導致需要到合格的醫療院所治療時,保險公司會在 3 萬元額度內給付保險金給你,花多少賠多少。
  • 保障商品:全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR)
  • 💡 搭配這項商品的好處是,不需要「住院」或「進行門診手術」就可以申請保險金的理賠,比方說騎車雷殘人沒什麼大問題,但是手腳膝蓋有擦傷需要去診所醫院擦藥打個破傷風針,這時候就可以拿收據向保險公司申請理賠。
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失能(殘廢)
  • 預設為該年齡預期的總看護費,登入會員並匯入被保險人資料能提供較精準的分析。
  • 商品%數是以六級殘計算,殘扶金為平均餘命&保證期間取大加總。
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重疾癌症
  • 建議額度200萬。
  • 額度以癌症一次金計算。
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醫療
  • 建議額度20萬。
  • 額度以醫療雜費計算。
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身故
  • 預設需求額度為0,登入會員並匯入被保險人資料能提供較精準的分析。
  • 身故%數僅計算壽險額度,只包含意外身故的意外險不會納入計算。
總保費
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Sheep mom
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投保需求編號:150990879 [31歲男性]
2020-10-23
想要在過30歲錢買
Sheep mom
sh*****
投保需求編號:150511380 [30歲男性]
2020-10-21
方便清晰
Sheep mom
th*****
投保需求編號:147303531 [58歲女性]
2020-10-20
沒有下單,剛好家人有其他業界朋友接手
Sheep mom
hu*****
投保需求編號:144318867 [43歲女性]
2020-10-17
保險服務人員專業解說建議
Sheep mom
yu*****
投保需求編號:149067865 [32歲女性]
2020-10-14
資訊來源豐富,版面呈現清楚!
Sheep kid
we*****
投保需求編號:148656293 [44歲男性]
2020-10-13
產品介紹及搭配詳細
Sheep mom
ka*****
投保需求編號:148902750 [35歲女性]
2020-10-13
商品說明清楚
Sheep mom
we*****
投保需求編號:148245106 [33歲女性]
2020-10-10
了解保險
Sheep mom
le*****
投保需求編號:147896266 [0歲男性]
2020-10-07
找保單很快
Sheep mom
hi*****
投保需求編號:128422200 [0歲男性]
2020-10-07
好用務實
Sheep mom
ha*****
投保需求編號:144276713 [31歲女性]
2020-10-04
更了解保單細節
Sheep kid
ca*****
投保需求編號:147011962 [31歲男性]
2020-10-03
保單商品說明詳細
Sheep mom
yo*****
投保需求編號:139928566 [39歲女性]
2020-10-01
清楚明瞭,也可自行調整需求
Sheep dad
ca*****
投保需求編號:143344400 [37歲男性]
2020-09-28
容易清楚瞭解各保單內容
Sheep mom
ya*****
投保需求編號:146323041 [48歲女性]
2020-09-28
解說明白易懂

目前已有 18751 人透過 Finfo 成功買到理想的保險

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無需支付額外費用 沒有強迫推銷 沒有私下騷擾

確定

等等等等一下!

你這樣瀟灑地離開,剛剛的試算變動都不會保留,讓我們先冷靜一下,先儲存再說,好嗎?

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