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保費試算 :成人預算約 2 萬元左右,保單怎麼搭配?

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2萬元的保單可以賠多少錢?

在預算有限的情況下沒辦法面面俱到,因此規劃的額度不會是最高,險種也無法最齊全,以這份保單為例就捨棄了「失能扶助金」的規劃,主要是因為現在還有販售失能扶助金的公司相當少了,如果硬要添加失能扶助金,可能又要花一筆額外的支出去買另一間公司的主約。即便如此,這份保單也足以應付 70-80% 的保險事故,若短期內沒辦法提高投保預算,它仍會是不錯的選擇。

「失能扶助金」是什麼?

  • 失能扶助金:發生 1-6 級失能保險事故時,保險公司會依照失能等級按比例給付保險金給被保險人,每個月或每年理賠一筆錢給保護,持續「扶養幫助」,所以稱為失能「扶助」金。因為是慢慢給錢,對於發生失能事故(例如:缺手缺腳)的人而言,比較不用擔心無法工作後的生活費用。

這份保單適合誰?

  • 舊保單中沒有失能險、重大傷病險或可以副本理賠的實支實付商品,正在尋找補強方案中的人。
  • 沒有舊保單,預算有限,又希望在 65 歲前可以把自己的人生照顧好,當各種風險事故來臨時,不讓家人負擔太大。

不同年齡層想投保這份保單該如何評估?

  • 以 30 歲的女性為例,保費並沒有剛好規劃到 2 萬元,原因是因為部分保險商品會隨年齡增加保費緩慢上升,所以大概到 50 歲左右保費就會超過 2 萬元。 每個人到了 50 歲財務狀況會落差很大,我們不確定到時候的你是否能負擔超過 2 萬元的保費,因此才搭配這個相對保守的組合。
  • 如果你是超過 30 歲的被保險人,你的主約會比較貴,所以第一年的保費也會貴一些。 可以透過網頁下方的保費走勢保費列表評估每年的總保費大概幾歲會超過 2 萬元?超過 2 萬元後的保費你能負擔多久?

我上下班都搭捷運和公車,工作場所也都在室內,失能險可以不要保嗎?

  • 你知道失能的比例有很大一部分是來自於疾病嗎?癌症、腦中風、腎衰竭、糖尿病、青光眼等疾病,都有可能導致人體部分器官失能,再想一下身邊是不是已經有許多長輩已經處在這類疾病中呢?

在醫院或診所看的一般門診,實支實付可以理賠嗎?

  • 不會,大部分的實支實付理賠啟動條件為「住院」「進行門診手術」,除非你看診後一個禮拜因為感冒加重「住院」,這樣才有機會理賠到看診的費用。

住院或進行門診手術後,所有在醫院的花費實支實付會賠嗎?

  • 如果是這樣的話,保費應該會貴到你我都支付不起,保險公司很精明的。保險只會理賠「必要性」的醫療支出,如果醫生說你只要用 1 條藥膏就可以復原,但你卻自費再買 9 條,然後想要申請 10 條藥膏的雜費理賠,理賠人員是真的會看你的醫療收據,把多買的那 9 條藥膏刪掉喔!

罹癌後實支實付會理賠嗎?可以只保實支實付就好嗎?

  • 因為癌症必須「住院」或「進行門診手術」就可以啟動實支實付相關項目理賠。出院後需要長期服用的藥物費用或門診化療費用,無法單單靠實支實付完全支應,畢竟不是每次拿藥和化療都會「住院」或「進行門診手術」,你需要的是透過「重大傷病險」或「一次性給付癌症險」給付的一大筆保險金支付這類醫療費用。

實支實付會不會理賠剖腹產?

  • 不會,除非是基於特定原因進行必要性的剖腹產,不然無法啟動理賠。畢竟在正常情況下生小孩不是「疾病」也不是「意外」是被保險人的選擇。

為什麼要用重大傷病險不用癌症險?

  • 重大傷病險的給付項目更廣,還包含腦中風、洗腎、慢性精神病、全身性自體免疫疾病等,在預算有限的情況下,重大傷病險是很好的分散風險工具。

所有的癌症重大傷病險都會理賠嗎?

  • 重大傷病項目中針對癌症的定義為「需積極或長期治療之癌症」,基本上會由醫師來判斷被保險人的病況是否符合前面的定義,所以像是「原位癌」這類治癒性比較高的癌症,不一定能取得重大傷病卡,沒有重大傷病卡保險公司就不會理賠。也許你又會想要再規劃一個癌症險,但前面有提到,重大傷病險是預算有限的情況下相對較好的選擇,如果你願意拉高預算單獨規劃癌症險可以跟我們說,我們也會另外推薦其他組合給你。

意外險可不可以理賠疾病身故?

  • 顧名思義意外險就是只理賠意外身故,如果想要疾病和意外身故都兼顧,保單內的「台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL)」就能兩種狀況都理賠。

發生意外去國術館推拿可不可以拿收據申請意外實支實付申請理賠?

  • 若不是登記合格的醫療院所無法申請理賠。前面有提到,要求保險公司什麼都賠,讓理賠申請的標準變寬鬆,那保費絕對不會是一年幾百塊而已。

主約一定要搭配重大傷病險嗎?

  • 不一定,如果你本身已經有重大傷病險,也可以考慮用其他主約來替代(例如:全球人壽終身壽險 (QWX)),但整體保費會隨主約不同而有所調整。

附約幾乎都是規劃一年期的保障商品,可能7、80歲後就沒保障,到時的醫療支出怎麼辦?

  • 其實你想問的是不是可以在這個預算下幫你把所有商品都規劃成終身險對吧?終身險大多要在 10-20 年內把一輩子應該繳的保費繳完,這樣你的預算可以買到多少保障呢?還是想了解可以請客服或業務員幫你比較看看,你就可以更清楚知道為什麼我們不建議全部都規劃終身險。
刪除組合
新增附約
新增附約
刪除組合
新增附約
5,300 元
Shield
重大傷病(含癌症) + 200,000 元
Application documents
重大傷病 · 投保年齡0-65歲 · 保障一段期間 | 最多人選擇 30年期 20 萬
前往商品頁
附約
2,864 元
Shield
門診手術(最高) + 220,000 元
門診手術雜費 + 120,000 元
住院手術(最高) + 220,000 元
住院雜費 + 120,000 元
病房費(實支實付) + 3,000 元
Application documents
實支實付 · 投保年齡0-65歲 · 最高保障至80歲 | 最多人選擇 一年期 計劃五 (雜費12萬)
可以使用副本收據理賠,如果有其他家的實支實付也能一起理賠,理賠項目有包含門診的手術費與雜費,加上病房費額度高,做為單實支或雙實支都是不錯的選擇。如果想要增加雜費保額上限,可考慮同時規劃「全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ)」。
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附約
2,900 元
Shield
重大傷病(含癌症) + 1,000,000 元
Application documents
重大傷病 · 投保年齡0-65歲 · 最高保障至80歲 | 最多人選擇 一年期 100 萬
新生兒及年輕成人適合規劃,0-30歲費率都便宜。
前往商品頁
附約
830 元
Shield
意外失能金 + 1,000,000 元
意外身故 + 1,000,000 元
Application documents
意外死殘 · 投保年齡0-69歲 · 最高保障至75歲 | 最多人選擇 一年期 30 萬
少數有保證續保的意外險。
前往商品頁
附約
378 元
Shield
意外醫療限額 + 30,000 元
Application documents
意外實支 · 不分年齡 · 最高保障至74歲 | 最多人選擇 一年期 3 萬
可以副本理賠,如果有其他家的意外實支實付也能一起理賠。
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你可以從這份保單獲得多少理賠?

實支實付

  • 保障內容:因疾病或意外事故需要「住院」或「進行門診手術」治療時,病房費每天最高理賠 3000 元,手術費當次最高 22 萬、醫療雜費 12 萬;還可使用副本醫療收據向保險公司申請保險金。
  • 保障商品:全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)
  • 💡 住院的病房費、住院手術費、住院雜費、門診手術費、門診手術雜費等醫療支出,只要保單條款有涵蓋到且是「必要」的醫療支出就會賠給你。如果已經有買過其他家保險公司的實支實付或是未來想要再買其他實支實付也不用擔心這張不會賠。

重大傷病險

  • 保障內容:罹患重大傷病,且取得重大傷病卡,保險公司就會給付 120萬的保險金給你。
  • 保障商品:全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB)、全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)
  • 💡 癌症險呢?癌症就包含在重大傷病項目裡,而且癌症也是重大傷病卡領卡數最多的疾病,不用擔心投保重大傷病險罹癌時無法理賠。

意外身故

  • 保障內容:當「意外」造成身故和 1-11 級失能(按失能比例理賠)時,保險公司會給付 100 萬的保險金給你。
  • 保障商品:全球人壽傷害保險附約 (XAR)
  • 💡 意外險保費通常不貴,如果你平常有騎車或開車的習慣,不妨搭個基本額度放身上。

意外實支實付

  • 保障內容:當「意外」導致需要到合格的醫療院所治療時,保險公司會在 3 萬元額度內給付保險金給你,花多少賠多少。
  • 保障商品:全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR)
  • 💡 搭配這項商品的好處是,不需要「住院」或「進行門診手術」就可以申請保險金的理賠,比方說騎車雷殘人沒什麼大問題,但是手腳膝蓋有擦傷需要去診所醫院擦藥打個破傷風針,這時候就可以拿收據向保險公司申請理賠。
新增附約
刪除組合
新增附約
1,510 元
Shield
意外身故 + 1,000,000 元
疾病身故 + 1,000,000 元
Application documents
一般壽險 · 投保年齡0-75歲 · 最高保障至85歲 | 最多人選擇 一年期 100 萬
便宜的主約,可以把省下來的錢拿去購買CP值高的附約,可做為台灣人壽主約的新選擇。
前往商品頁
附約
2,300 元
Shield
意外失能補償金 + 500,000 元
意外失能金 + 5,000,000 元
疾病失能補償金 + 500,000 元
疾病失能金 + 5,000,000 元
Application documents
失能險 · 投保年齡0-65歲 · 最高保障至74歲 | 最多人選擇 一年期 500 萬
【投保時的特殊限制】109.07.17以後,投保 BX0 不可超過「主約壽險額度 x 5倍」。如果使用常見的「新福滿人生終身壽險 (T02H1)」 作為主約且購買保額10萬,失能險 BX0 最高就只能買到 10 x 5 = 50萬;如果想要規劃失能險 BX0 500萬,主約壽險最低要投保 100萬,這個時候可以選擇 OTL 作為主約(保證續保的一年期壽險)。【主約限制】108.10.04以後,失能險主約(例如:新珍好心180照護終身健康保險 PDI7) 不得附加此附約。
前往商品頁

你可以從這份保單獲得多少理賠?

壽險

  • 保障內容:一般人最熟悉的一般身故、意外身故,另外要提醒,當發生完全失能(例如:失去雙手 / 失去雙腳) 壽險其實也會理賠。
  • 保障商品:台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL)
  • 💡 雖然這個壽險主約年輕時相當便宜,但隨著年紀增長保費會隨之增加,可以定期檢視保費會不會太貴,調降保額。

失能險

  • 保障內容:發生 1-11 級失能保險事故,保險公司會依失能等級的嚴重程度,最高理賠 500 萬的保險金。
  • 保障商品:台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (NDR2/BX0/ZBX0)
  • 💡 把這筆理賠金額想像成用來補貼自己因為面臨失能事故無法就業且還需要家人照顧所衍生的所有經濟支出,如果你是家裡的經濟來源,一定能理解這項保障的重要性。
新增附約
新增主約
16082.0
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查看保障明細
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失能(殘廢)
  • 預設為該年齡預期的總看護費,登入會員並匯入被保險人資料能提供較精準的分析。
  • 商品%數是以六級殘計算,殘扶金為平均餘命&保證期間取大加總。
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重疾癌症
  • 建議額度200萬。
  • 額度以癌症一次金計算。
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醫療
  • 建議額度20萬。
  • 額度以醫療雜費計算。
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身故
  • 預設需求額度為0,登入會員並匯入被保險人資料能提供較精準的分析。
  • 身故%數僅計算壽險額度,只包含意外身故的意外險不會納入計算。
總保費
0 歲
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1 歲
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96 歲
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97 歲
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98 歲
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99 歲
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100 歲
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101 歲
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102 歲
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103 歲
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104 歲
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105 歲
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106 歲
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107 歲
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108 歲
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109 歲
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110 歲
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Sheep mom
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投保需求編號:191916468 [29歲女性]
2021-05-07
資訊清楚,對照方便
Sheep mom
al*****
投保需求編號:192140888 [29歲女性]
2021-05-07
資訊清楚,對照方便
Sheep mom
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投保需求編號:15796894 [40歲男性]
2021-05-06
Sheep kid
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投保需求編號:192206969 [0歲男性]
2021-05-06
各家保險資訊資料完整,分類清晰。
Sheep mom
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投保需求編號:191711830 [23歲女性]
2021-05-04
確定會賠 與 實支實付
Sheep dad
zl*****
投保需求編號:191062225 [27歲男性]
2021-05-02
Sheep dad
zl*****
投保需求編號:191260430 [27歲男性]
2021-05-02
Sheep mom
go*****
投保需求編號:172027689 [35歲男性]
2021-05-01
保費資訊清楚
Sheep mom
go*****
投保需求編號:173105615 [35歲男性]
2021-05-01
保費資訊清楚
Sheep kid
su*****
投保需求編號:190717407 [21歲男性]
2021-04-29
Sheep mom
da*****
投保需求編號:190649806 [37歲女性]
2021-04-29
Sheep mom
da*****
投保需求編號:190651711 [37歲女性]
2021-04-29
Sheep dad
na*****
投保需求編號:190086218 [38歲男性]
2021-04-27
透明清楚,且有案例搭配可供參考
Sheep dad
ha*****
投保需求編號:1163832 [4歲女性]
2021-04-25
清楚的圖表呈現保單的差異
Sheep dad
ha*****
投保需求編號:189837653 [34歲女性]
2021-04-25
清楚的圖表呈現保單的差異
我有興趣
無需支付額外費用 沒有強迫推銷 沒有私下騷擾

確定

等等等等一下!

你這樣瀟灑地離開,剛剛的試算變動都不會保留,讓我們先冷靜一下,先儲存再說,好嗎?

離開
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