建議與回饋

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如果有一天知道自己即將離開,你最放不下的是什麼?

你對於家人的重視總是比自己多,希望能讓他們過上更好的生活,但現實是,你不知道自己能照顧家人多久,看似美滿的家庭結構,往往脆弱不堪,只要一場大病,一場車禍中就能瞬間摧毀。

重病帶走了你,卻帶不走家人對你的依賴。

如果可以,好想再為你們分擔一些。

少了你,家庭重擔會增加多少?

這個家,不能因為你的離開就無法繼續,相信這也不是你希望看到的,勇敢的面對自己會離開的事實,在還來得及的時候,將你所擔心的提前準備好,讓他們就算在一個沒有你的世界,也能無所擔憂的活下去。

可以快速變現的資產
大約
欲繳清的貸款或房租
房租:每月
預計租
房屋貸款:剩餘
其他貸款:剩餘
為家人所留下的生活花費
生活開銷:每月
持續
父母孝養:每月
持續
小孩教育基金(至大學畢業)
年齡
年齡

需要準備的資金

總共

比起死亡,活著的人可能更痛苦

一個人的離去,除了在家人心中帶來難以抹滅的悲痛外,也往往會帶來棘手的財務問題,而保險裡的壽險便是作為事先防範的工具,藉由身故的理賠金來分擔後續家人難以承擔的經濟壓力,盡到離開前的最後一個責任。

壽險理賠項目

身故保險金

被保險人於契約有效期間內身故者,按保險金額給付「身故保險金」

完全殘廢保險金(完全失能)

被保險人於契約有效期間內致成附表所列完全殘廢之一者,按保險金額給付「完全殘廢保險金」

完全殘廢表
  • 一、雙目均失明者。(註1)
  • 二、兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。
  • 三、一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。
  • 四、一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。
  • 五、永久喪失咀嚼(註2)或言語(註3)之機能者。
  • 六、四肢機能永久完全喪失者。(註4)
  • 七、中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作,經常需醫療護理或專人周密照護者。(註5)

註:

  • 1. 失明的認定
    • (1) 視力的測定,依據萬國式視力表,兩眼個別依矯正視力測定之。
    • (2) 失明係指視力永久在萬國式視力表零點零二以下而言。
    • (3) 以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則,但眼球摘出等明顯無法復原之情況,不在此限。
  • 2. 喪失咀嚼之機能係指因器質障害或機能障害,以致不能作咀嚼運動,除流質食物外,不能攝取者。
  • 3. 喪失言語之機能係指後列構成語言之口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等之四種語音機能中,有三種以上不能構音者。
  • 4. 所謂機能永久完全喪失係指經六個月以後其機能仍完全喪失者。
  • 5. 因重度神經障害,為維持生命必要之日常生活活動,全須他人扶助者。

你以為你很健康?OK的,很多人生前也這麼想

拜媒體頻繁的報導所賜,民眾總以為意外事故發生機率很高,但疾病才是導致死亡的最大因素。 25-44歲疾病身故的比例高達50%,45-64歲更是提高到75%。 若是認為意外比較容易發生,想以意外險來取代壽險,那麼你將會有一半以上的機率一無所獲, 除非你能決定你要怎麼死,不然你的家人依然暴露在財務危機的風險之中。

25-44歲主要死亡原因¹

45-64歲主要死亡原因¹

選擇商品

有逛過 Finfo新手速成區 就會知道,我們需要的是高保障,不是長期間,優先以「短期間的高保障」為主,而非選擇「長期間的低保障」,拉長保障期間會嚴重擠壓到我們的預算,更何況我們還要兼顧癌症和醫療保障。

一年期壽險建議

公司 元大人壽 南山人壽 新光人壽 遠雄人壽 臺銀人壽
商品 Good人生一年期定期壽險 (ET) 網路投保一年期定期壽險 (E1TL) MyWay定期壽險 (LAA) 千禧一年期定期壽險 (CSD) 一年定期壽險 (73)
網路投保
保證續保
投保年齡 20-50歲 20-60歲 20-50歲 15-65歲 15-80歲
續保上限 60歲 60歲 60歲 95歲 80歲
保額限制 一般上限300萬
既有保戶20-40歲上限600萬,41-50歲上限500萬
一般上限300萬
既有保戶/臨櫃註冊/數位憑證註冊上限600萬
一般上限300萬
既有保戶/臨櫃註冊/金融憑證註冊上限600萬
50-1000萬 標準體 50-2000萬
次標準體 50-500萬

商品保費

年齡
性別
保額

長年期壽險建議

若是選擇長年期壽險,可以利用 Finfo 的 保費試算 功能,搭配其他想購買的商品一併考慮,才能用較便宜的保費選出適合自己的商品組合。

不定期調整額度,保險就是吃掉薪水的大怪獸

當未來的你持續累積資產,每年重新計算的保障需求也會逐漸下降(當然也有可能增加),定期調降保額來貼近實際所需,才能有效地節省保費。

以下方28歲男性為例,假設初期的保障需求有300萬, 每年可以存12萬(或償還12萬的貸款),每年都申請調降保額, 你會發現雖然費率會隨著年齡逐漸提高,但因為購買的保額逐年調降,所以實際保費不會劇烈的攀升,甚至還會下降; 倘若買完就不調整(把年度設為30),就會發現保費的嚇人,試著操作看看,就會發現幾個重點:

  • 快速累積資產就是節省保費的最佳解,資產越多越不需要保險(廢話)。
  • 保額調整頻率越快,會越能貼近實際需求,保費自然會花在刀口上。
初期有 萬的保障需求
每年減少
預計每 年調整額度
30年總保費

你要知道,保險不是必需品

我們拼死拼活的工作是為了累積更多財富,不是為了買更多保險,只是礙於某些時期身邊擁有的資產無法支應發生事故後的開銷,才需要購買保險來分擔,這只是過渡期,理當不應該花太多錢在保險上。

若是擔心年老時沒有保障,而把目標放在購買更多保險,那麼你將會分配過多的資金繳保費,降低累積資產的速度,延長你需要保險的時間,陷入越買保險越需要保險的惡性循環,你晚年可能還會慶幸自己當初買了很多,但或許在另一個平行時空的你,沒有這個傻樣,財富早已累積足夠,解開了保險的枷鎖,輕鬆地過活。