新車投保汽車保險,該什麼時候投保?

如果我要自己保汽車保險,那我要什麼時候保啊?事情是這樣的─終於下定決心要買台新車了,結果汽車業務送來的報價單,保費直接超過預算。如果我真的要自己保,我應該在什麼時候投保汽車保險?在監理站掛牌時就保?還是交車後再投保?看完這篇就讓你清楚知道:購買新車到交車期間,什麼時間該處理汽車保險。

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買車保保險,該怎麼做才好?

因為領牌前必須要先有強制險,所以強制險最好給汽車業務保,而且這樣交車會比較順利。

領牌前去監理所外面看哪家(保險業務員)順眼的,就進去哪家保強制險,很快就好。

跟汽車業務要引擎號碼,自己上網投保汽車險也很快啊。

大家對於買車過程中要怎麼投保汽車保險、什麼時候投保,每個人都有各自的作法,讓自己做保險功課的人疑問變得超多,到底哪個作法才比較好?

先讓我們從買車到交車的過程,看看常規的購車環節中,哪個時候會需要處理汽車保險:

(圖1)從買車流程看何時該處理汽車保險。

當我們看完車,跟汽車業務確定好車款,簽好約、付完訂金後,汽車業務就會去調車。調到的車子會先到車廠,理論上,在這個時候,車主可以先檢查車子,確定車子沒問題之後,就可以準備投保強制險。

保完強制險後,不論是自己跑監理所,或者是汽車業務幫忙代領,只要帶著領牌時所要求的文件,就可以去監理所幫車子領牌。基本上,領牌後一到兩個工作天就可以交車了。其中,如果是汽車業務要幫保強制險跟代領車牌,車主檢查完車子後,汽車業務就會跟車主收證件,方便之後同時處理強制險跟領牌。

在保強制險到保任意險這中間的每個環節(見圖1),你都可以選擇請汽車業務代你處理,或者是自己處理。你可以請汽車業務幫你投保強制險,汽車業務領完牌之後你再自己保任意險;或是從強制險開始你就可以自己投保,然後自己去監理所領牌,領完牌到交車前再把任意險的部分處理好。

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投保汽車保險及領牌的常見問題釐清

(圖 2)從買車流程看汽車保險與領牌常見問題。

Q1. 領牌前就必須保強制險,代表領牌前就要處理完所有的車險?

強制險一定要在領牌前投保完成並生效,任意險則是可以等到領牌後再投保。

「領牌前必須先保完強制險」,這件事情沒有錯,且這個強制險必須要生效才算是所謂的「保完強制險」。不過,這不代表其他種類的汽車保險就要這時候生效才行,也就是說,強制險的生效日期跟任意險的生效日期沒有一定要同一天。既然任意險沒有規定要在領牌前就要跟著強制險一起保,我們可以等到領牌後再處理任意險。

Q2. 先領車牌再買保險?還是先買保險再領車牌?

新車沒保強制險以前不能夠領車牌號碼。但是,不管你是去找保險公司的據點臨櫃、業務員,還是要自己網路投保汽車保險,都會需要車子的車牌號碼。

但新車投保時,本來就還沒有車牌號碼,有人會擔心保險公司因此而拒保─這是不用擔心的!保險公司是不會因為新車沒有領到車牌號碼就拒絕你的投保的。下面可以看看要怎麼在還沒領牌的情況下投保強制險:

假如你是自己處理汽車保險跟領牌,你可以直接到監理所處理這兩件事。在領牌前,監理所那邊就會有保險公司的攤位,直接找一家說你要自行領牌,所以要保強制險,他們就會出一張沒有車牌號碼的強制保險卡給你。

拿著這張強制保險卡以及其他領牌所需文件,你就可以去領牌了。

Q3. 如果強制險給汽車業務保,任意險自己保,這樣以後出險不是很麻煩?

如果你是說除了強制險,你還要買其他的汽車險險種,擔心不同家出險不方便─但就算你強制險跟業務買A家,你其他險種自己處理時,你也可以都買A家的汽車保險呀。這樣一來,怕不同家出險會很麻煩的問題就沒有囉!

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Q4. 為了領牌去監理所保強制險,這表示我不能直接網路線上投保強制險?

可以。如果使用網路投保,記得一定要保強制險,除了新車上路前政府規定一定要保強制險外,車子領牌前也需要有保過強制險的證明才能夠領牌。

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承上段所述,在保強制險到保任意險這中間的每個環節(見圖1),你都可以選擇要請汽車業務或是自己處理。

請汽車業務處理,你就可以節省跑行政的時間,當然,這些省下來的時間,就是用業務替你服務時會收的傭金節省下來的;如果是自己處理這些程序,就會花到你一些時間,相對來說,金錢方面也就可以花得更少。


新車汽車險投保時間?

既然強制險是領牌前就會投保完,那強制險以外的任意險呢?我最晚要什麼時候保完任意險?

簡單來說,建議交車前(可參考圖2)就保完。不建議交車後再投保任意險,是因為你從營業所開回家的這條路也是有可能發生意外的,我們都不知道到時候造成的損失是不是強制險就可以 cover 得了的。

👉 強制險可以 cover 什麼?其他汽車險有必要嗎?該怎麼選?

任意險的投保日期不一定等於生效日期

要格外注意的是任意險的生效日期。剛剛有說過,因為領牌必須要有強制險已投保且生效的證明,想當然強制險就已經是生效的狀態。至於任意險的生效日期,如同前面介紹過的:強制險跟任意險的生效日期可以是不同天,只要確認好交車的日期,請處理任意險申請的對方標註好車主希望的生效日期就可以了。

特別是自己投保的各位,關於「生效日期」還有要留意的地方:

  1. 最早的生效日為投保當天,也就是如果你是11月01日投保,你不可能寫說你的生效日期要是10月31號。
  2. 投保完成的時間點,會影響保單開始生效的時間點。如果是中午 12 點以前完成投保,保單就從當天中午 12 點開始生效;如果是中午 12 點以後完成投保,保單則是從隔天的中午 12 點後才生效。

一個不小心,任意險就會差上整整一天才生效,假如出現事故,原以為當初買的任意險可以預防意外,回頭要出險時,才發現任意險居然還沒生效?!最後,明明跟保險公司買了汽車保險,結果損失的錢卻沒辦法跟保險公司要,太令人哭笑不得了吧?

故若你打算先投保汽車的任意險,但生效日期不想要當天或隔天,希望是更晚之後,記得先跟保險公司說好並請對方註明你希望生效的時間,保單就會在約定日期的中午 12 點起生效。

什麼時候決定好任意險?

大家有沒有注意到什麼神奇的事?弄清楚強制險什麼時候投保都要花我很久時間了,怎麼任意險才剛搞清楚投保時間點,這麼快就又要決定好任意險該買什麼?

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(圖 3)從買車流程看什麼時候決定買哪些任意險。

基本上,在保強制險之前,我們會跟業務決定好自己要的車款,然後就會跟業務簽約、付訂金,再來,汽車業務就會去幫我們調車。在等待調車的期間,汽車業務就會趁這個等待的時間,開始跟你討論任意險的部分。

在這個期間,汽車業務就會告訴你推薦的汽車險搭配,這中間你都可以再跟他討論任意險的保障內容。通常會有來來回回的討論:要確認汽車業務這樣搭配任意險,是考慮到發生什麼事這個險種才有機會理賠?如果覺得這個險種保障的情境自己不會遇到、或是自己就負擔得起,也可以跟汽車業務表示要拿掉哪一個險種……這樣一來一回,就會花到非常多時間;或者是這段時間,你自己上網做車險搭配的功課,確定好自己要保哪些任意險,你也可以在交車前自行投保。

總而言之,任意險要保哪些,會在開始調車後,完成交車前就決定好,所以才能夠在交車前或交車當日投保,因為我們並不是牽車當下才在研究、決定要投保哪一些任意險。


結論

在汽車業務調車的時候,等車到車廠會有一段時間,大家就會利用等車的這段時間先決定好任意險要投保的組合。等到車子來後,就可以投保強制險,接著領牌,領牌到交車期間完成投保任意險這件事,就能夠放心交車。

記得是「交車前」要保完所有你想要保的險。

如果是自己保汽車保險中任意險的部分,注意生效日期,記得要先跟保險公司表明哪一天要交車,保險就要那一天生效,否則開回家的路上,如果不幸發生意外,任意險又還沒生效,交車第一天就悲劇,這是我們最不希望發生的。

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