台灣人壽
1. OTL(30萬)+BXO(150萬)+CIR3(30萬)+YCA(計畫1)+YCC(30萬)+HNRC(計畫2)
2. T02H2(20萬)+BXO(100萬)+CIR3(20萬)+YCA(計畫1)+YCC(100萬)+HNRC(計畫2)
全球人壽
1.DCA(20萬)+XDC(50萬)+XHR(計畫5)
2. DCB(20萬)+XDC(50萬)+XHR(計畫5)
1. OTL(30萬)+BXO(150萬)+CIR3(30萬)+YCA(計畫1)+YCC(30萬)+HNRC(計畫2)
2. T02H2(20萬)+BXO(100萬)+CIR3(20萬)+YCA(計畫1)+YCC(100萬)+HNRC(計畫2)
全球人壽
1.DCA(20萬)+XDC(50萬)+XHR(計畫5)
2. DCB(20萬)+XDC(50萬)+XHR(計畫5)
第一個方案 OTL初期便宜,但後期較貴,保費不能遲繳,以免連帶附約失效,YCC的保額是跟主約走,所以只能30萬。
第二個方案T02H2 10-29萬為福滿專案,不能有任何體況,限健康體。如果有體況保額會建議以
30萬投保。
至於那個好,有預算考量的話可選OTL,但YCC只能30萬,除非OTL調到100萬
沒負擔的話建議用T02H2。
預算可以的話,選擇T02H2。
以整體預算為考量,先保近再保遠。
OTL
優:前期保費便宜、附約額度可以買得高
缺:後期保費高、保單延續性差異動主約會影響附約額度或使附約消亡
T02h2
優:保單延續性佳、可做減額這個選項啊
缺:保費需滿一萬才能出單、CIR3 、BX0額度受限
至於全球
想減額繳清選DCA
打算完全繳完選DCB
希望我的經驗有幫助到您
建議您應瞭解自身保障需求,在規劃保險,才能讓保費用在刀口上哦~
上列保障您最擔心癌症這一個疾病問題嗎?
如是我會建議您取消YCA,將重大傷病險或是YCC保額提高,原因是因為現在癌症住院天數不高,且實支實付也能解決住院問題,另外住院期間也能使用標靶藥物,醫療費用也能理賠,預算上若足夠,把HNRC多加一個計劃變成計畫3。
全球人壽的部分,把保費調整到一萬元,可以增加XWB(豁免保費),可以把台灣人壽的CIR3取消,改由全球XDC100-150萬出單。
我服務於錠嵂保險經紀人公司,以上我的建議希望可以讓您參考。
若能一對一來訊,必能用最低保費做到最高保障,讓保險發揮最大的功能。
好處:年輕時候便宜,可以規劃高額的失能一次金
缺點:年紀越大保費越貴,女性在60歲後可能會覺得繳主約略顯吃力
所以OTL比較適合當成規劃癌症/重大傷病或是失能險用的主約
年輕時的補強計畫
如果是要把實支做規劃
建議還是以便宜的終身主約為主
例如台壽的終身壽險10萬(限定標準體)
或是全球人壽的重大傷病20萬
預算夠 台壽終身壽險搭配癌症+實支 全球重大傷病+實支 台壽定壽+失能
有預算考量又想要雙實支
可以全球重大傷病+實支 台壽定壽+癌症+失能+實支
把台壽當成年輕時的補強計畫
年紀大的時候就保留全球的實支實付即可
1.建議兩個主約都規劃,因為各有優劣勢。
2.OTL因為後期保費較高,續保容易有狀況發生,建議規劃比較不會投保到很後期(60歲後)的商品,如BX0.CIR3。
3.T02H2繳完20年就可以保留附約,建議可以規劃醫療實支HNRC.意外實支SMR2A。
全球部分
這兩個主要差別在於:
DCA保障到110歲,後期繳不下去可以減額繳清,身故會退還已繳保費,但相對保費比較高。
DCB保障到85歲,不能減額繳清,身故不會退還已繳保費,但活到85歲會退還已繳保費,保費便宜。
目前主流會建議規劃DCB,因全球主約的額度拉的很低,主要是為了用最低的保費去規劃下面的實支實付,因此會因為DCB保費低的優點建議規劃DCB。
「保險找保媽,保護您一家。」*歡迎點擊諮詢
因原有保障缺少意外,我藉由台壽規劃一些基礎意外保障。
此為我的建議規畫方式
1.雙醫療實支:病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術費最高22+18萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高250萬。
4.失能一次金:1-11級200-10萬。
5.意外險:身故50萬、意外失能1-11級一次金50-2.5萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷12.5萬、意外實支3萬
6.壽險:40萬。
以上內容保費約2.3萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在保險經紀人公司,很高興為您服務