體況正常，無重大疾病，工作是在辦公室的工程師，年預算約7萬左右(現有保單若需要可刪減)，目前保單狀況如下
最近在整理保單，感覺現有的不太理想(重複性及保障性)，但又不知道可以怎麼調整，目前有幾個想法:
1. 想調整成壽險為主，產險為輔，且佔比不要太高
2. 考量年紀越大保費越貴，是否需要再補一張終身險
3. 有哪些保單是可以刪減，且解約損失不大
4. 保險公司主要考慮: 富邦、南山、國泰
先感謝各位幫忙~~~
最近在整理保單，感覺現有的不太理想(重複性及保障性)，但又不知道可以怎麼調整，目前有幾個想法:
1. 想調整成壽險為主，產險為輔，且佔比不要太高
2. 考量年紀越大保費越貴，是否需要再補一張終身險
3. 有哪些保單是可以刪減，且解約損失不大
4. 保險公司主要考慮: 富邦、南山、國泰
先感謝各位幫忙~~~
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
您有定期檢視保單很棒唷
目前根據您提供的內容
需要補強的缺口有：實支實付、癌症一次金
依您的年紀，補強雙實支實付及癌症險（一次金）保費不會太高，可以參考台壽、元大、全球的搭配，搭配方案提供您：https://finfo.tw/assortments/c465c3bdd028dd5b
詳細的內容可以依照您的需求來調整額度，若需協助規劃，歡迎諮詢
原保障的部份，建議您可以把舊保單的保額及計畫別貼上，幫您分析額度是否足夠
Q:考量年紀越大保費越貴，是否需要再補一張終身險?
如果現在有預算當然可以現在規劃，詳細的內容希望與您討論過後給您合適的建議
希望我的建議有幫助到您
Yun服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何保險問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
在調整這些保單前，
確認自己投保保險後的健康狀況有無異樣。
因保險法第 127 條-
保險契約訂立時被保險人已在疾病（白話：未痊癒的）保險公司不負給付保險金額之責任。
以下是提供給您的建議：
保險是法律契約
保障內容的好、壞以契約內容為主。
1⃣️醫療技術一直在進步，保障範圍選擇廣泛的商品。
2⃣️保障的額度要足夠。
3⃣️保費以不影響家庭為主
（低保費高保障）。
建議您可以多了解
其他保險公司的商品在理賠實務上
的狀況，再決定投保哪一間保險公司😊
規劃主軸：
📍雙醫療實支實付：
保費便宜
賠我們從口袋拿出來的錢💰
一份收據（兩筆理賠）
彌補薪資損失+在術後給予自己休養時期好的營養補給品等等
（雙意外實支實付也是這個概念）
📍重大傷病/癌症險一次金：
癌症等常見疾病
一年所需要的醫療花費可以高達百萬，
依照診斷證明、相關報告與資料一次金理賠。
一筆金額入到帳戶
解決薪資收入的減少
生活開銷的支出
擁有治療方式的選擇權
📍失能險：
失能可能影響到工作致中斷收入
症狀確定，以一次金+月扶助金給付保險金。
📍意外險：
意外險以壽險公司保證續保為主
產險公司為輔(不保證續保)保費較便宜(加強保障)
——-
🔸保險從來不是用來獲利
是在發生狀況
我們能有更多的選擇權⚖️
🌟我持續進修保險法、理賠實務。申訴、評議皆有相關經驗。
版主若有保險需求或是疑問歡迎與我聯繫詳談唷！從理賠實務說明契約內容差異。謝謝您
定期檢視保單真的是一個很好的習慣
目前舊保單的部分其實蠻多缺口，五萬多的保費但卻只有這樣的保障實在可惜了
1. 想調整成壽險為主，產險為輔，且佔比不要太高
這個想法很不錯，產險商品基本上全部都不保證續保
長時間而言保障的延續性要打個大大的問號
2. 考量年紀越大保費越貴，是否需要再補一張終身險
如果是以富邦這裡的規劃來說，其實保費漲幅有限
因為這邊大多數是終身型商品，保費都是平準的
若整理後尚有預算，想要為未來多做打算是可以考慮的
3. 有哪些保單是可以刪減，且解約損失不大
舊保單部分，兩份失能險先萬不要更動，目前找不到更好的商品做取代
重大傷病的部分，由於新式的重大傷病保費較高，因此也可以留下
產險端可留下十全大補，十全大補確實是CP值很高的個傷專案
但是會建議在找一間壽險公司投保，提高保障延續性，畢竟產險都不保證續保
剩下的都可以用壽險公司做取代
最後建議補上實支實付
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上，最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療花費；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
4. 保險公司主要考慮: 富邦、南山、國泰
這部分可能不那麼推薦，因為這三間公司的醫療險都有很大的缺陷
國泰、南山，醫療險主要缺口在門診手術部分，僅1.5萬限額
目前而言光是常見的白內障人工水晶體置換手術一眼花費都要10萬上下了
富邦則是列舉式理賠，且門診手術保障一樣不足
僅門診手術費5.5萬，無門診手術雜費
更別說他們都需要正本理賠，若是公司有團保只能擇一理賠
目前會比較建議用台壽、元大做實支實付的補強
大致補強方向如下
https://finfo.tw/assortments/d3b9cf062919c033
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎點擊我頭向來信討論
目前的壽險保障是非常好的，有停售的失能險，但還有一些調整空間，
在提供規劃之前先回答您的問題：
1. 想調整成壽險為主，產險為輔，且佔比不要太高
Ａ：這邊首先可以將您的愛藥即時轉換成壽險端出單，目前的一次金額度不到100萬，
但是費用卻比他家300萬的保障額度還要貴，建議轉換。
再來是健康守護加，建議刪除，因為理賠的內容只有住院費用，但目前因二代健保實施，住院天數大幅下降，且目前的醫療支出內，最高的為醫療耗材費，而您規劃的此項日額險保障，是不會理賠這一塊的，遇到手術使用自費耗材的狀況，這筆費用就必須要由您自己支出，建議補強有完整保障的醫療實支。
還有醫起安心重大傷病，建議轉換到高額度的定期重大傷病，原因為重大傷病問題是後期可以自行承擔的風險，前期會規劃只是害怕重大傷病會拖累我們累積資產的速度，所以建議前期使用定期重大傷病來規劃即可。
2. 考量年紀越大保費越貴，是否需要再補一張終身險
Ａ：不建議，現在終身險推薦的規劃只有失能險，其他的都不建議，原因是癌症、重大傷病等問題都是後期可以自行承擔的風險，前期會規劃只是害怕癌症、重大傷病會拖累我們累積資產的速度，而終身醫療只理賠住院費、手術費但目前因二代健保實施，住院天數大幅下降、手術費會由健保補助許多，加上終身醫療的保費往往比理賠金額還高，所以目前其實不太建議規劃終身保險。
3. 有哪些保單是可以刪減，且解約損失不大
愛藥即時、健康守護加、醫起安心重大傷病
4. 保險公司主要考慮: 富邦、南山、國泰
您目前的選擇是板上業務不太推薦的，因為在比對過各家保險公司的保障面、條款、費用後，
這幾家的商品與他家相比是差了一些的，而保險這項保障，看的是條款而不是牌子，您可能會覺得這幾家的理賠速度比較快，但是若遇到大問題，還是要能夠理賠完整且足夠的金額下來對您才是有幫助的，所以在比對後，不建議選擇這幾家來出單。
這邊是我建議的補強規劃，您可以參考看看：
可以完善的補強調整後的保單，若是有投保需求歡迎點擊我頭像旁免費諮詢來信討論！
保險指南針，您保險道路的明燈。
想調整成壽險為主，產險為輔，且佔比不要太高
A1:
健康守護加跟愛藥即時可以留到撐不住的時候刪掉
因為它們後期保費很驚人
Q2:
考量年紀越大保費越貴，是否需要再補一張終身險
A2:
不太建議，定期險彈性較大，資金可靈活運用
Q3:
有哪些保單是可以刪減，且解約損失不大
A3:
以定期險跟產險為主
Q4:
保險公司主要考慮: 富邦、南山、國泰先感謝各位幫忙~~~
A4:
選擇這三家就是持續無限鬼打牆
過一陣子妳又會上來發文調整保單
您可以先按方案試算/比較，
就可以知道為什麼普遍罐頭保單沒有這幾家
但如果有體況的話就可以出富邦⋯
沒體況就趕快趁健康補市面的推薦實支實付呀
另外看不到您附約有哪些項目
如果真的想買終身⋯
醫療終身實支實付只有一家別買錯了～
若預算有限先買定期實支也很好
🌟簡單的跟你介紹一下我自己，我是在南山你的專屬服務員Andy。
在『 產品諮詢 』跟『 實際理賠服務 』皆是別人對我評價最好的地方。
目前在Finfo保險資訊站已經成功幫助『 ６ 』位客人嘍～
選對服務的人，保險沒煩惱。我的服務讓你失望算我輸！
您目前的保障皆屬於保大不保小的保障，這樣的觀念很好！我會建議：
✅利用壽險搭配調整過後的副約或者是參考長照險
原因：
一、需要更了解您目前狀況才能提出更詳細的內容
二、在您預算下是可以考慮長照的終生險，也確實補足您對年紀越來越大會擔心的問題進行填補。
以上是依據您有興趣的部分做最初略的建議。
要買到最適合自己的衣服當然要進行試穿，保險當然也要量身訂做～
才能找到『 最適合自己且滿足需求 』的最佳保障！
對於『 任何 』保險相關問題都可以進一步討論。
任何疑慮點我頭像傳送訊息就好了～
看到馬上回覆，期待能幫助到你，成為我在Finfo認識的第『 ７ 』位朋友！
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
以下是醫療、意外保險的保障大致內容及簡單舉例，可以方便做參考：
1.壽險
（提供嚴重失能及身故時，給最親的人最後的溫柔，留愛不留債）
舉例：普悠瑪事件。
2.住院日額、手術醫療（終生醫療）
（保障定期醫療險在承保年齡後的最基本保障，繳費20年保障終生）
3.實支實付
（住院期間，在額度內提供健保以外的所有醫療開銷，花多少賠多少，讓住院
期間不用再擔心荷包的問題，可以選擇最好的治療方式）
舉例：無痛針，人工關節，沾黏片。
4.意外/重大燒燙傷
（突發、外來非疾病的意外）
舉例：八仙塵爆。
5.癌症／重大疾病 一次給付金
（一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
6.長期照顧一次金＋每月單利生活金
（機率最小,但一旦發生時,損失最大的支出，且會造成家庭嚴重麻煩）
舉例：老年癡呆導致需要他人照顧生活。
因為非保證續保 還有體況的問題
建議愛藥即時這類產品改為癌症險
2.終身型的產品保費很高
尤其是一次給付的產品
3.
因為保費大部分都落在失能險
失能險又是大部分公司停賣的產品
可以考慮調整的就是重大傷病跟意外與癌症險
另外您這些都是主約
都沒有醫療附約嗎？
4.
富邦的實支實付
國泰跟南山的實支實付
而且國泰還有單年度理賠上限
網路上不推薦這些大公司的產品
主要是因為條款內容差太多
以上
詳細部分有需要討論
歡迎加我聯絡方式
1.以一個30歲成人,年繳保費在3萬左右即可涵蓋醫療雙實支/意外險/重大傷病/癌症一次金/失能險
2.與其規劃終身險,更多是能規劃足額定期+自行理財,原因是終身醫療多屬定額給付商品,無論花多少賠的都是固定金額,較難轉嫁二代健保實施後的高自費項目環境,再者若有好好理財等到定期醫療都沒了,相信1000元自己也是拿得出的吧
3.富邦/南山/國泰不能說不好,畢竟他們也是業界的大公司,但相對付出的成本多勢必會在其他地方做取捨,以現行最重要的實支實付為例,缺少門診手術雜費一直是他們的痛點,但對客戶而言,想要的不就是全方位的保障嘛!
4.補強方向建議先以實支實付及防癌一次金為主,台壽/全球/元大/遠雄都會是不錯的選擇
除了舊保單的規劃以外，願意定期檢視保障，針對缺口補強，相信您一定是一個很注重個人權益的人。
以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、首先要恭喜您規劃到很棒的失能險(安富久久、扶氣平安)，目前失能險經過好幾波的停售，
目前已經無較好的商品可以替代，建議保留到繳費期滿唷。
2、富邦產的醫療險建議可以做刪減，因為皆無保證續保，
同樣的保費預算建議可以改規劃癌症一次金、實支實付，效益會比上述的保障高。
3、終身險目前只推薦規劃失能險及重大傷病，若是終身醫療的話僅針對住院或手術定額給付，
二代健保過後住院天數下降、自費項目趨多，終身醫療能效益不大，建議以實支實付為主。
4、選擇保險公司主要考量的原因是因為國泰、南山、富邦都是大公司嗎？
因為上述幾家的保障，部分商品條件相比罐頭保單差一些，
建議保險優先選擇條款完整的投保，才能提供我們更全面的保障。
綜上所述，以我們的保障缺口來看，主要是缺少『癌症一次金、雙實支實付』
建議可以考慮台灣人壽、全球人壽較能夠在預算內補強缺口唷。
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/0197149ddebdbf71
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂