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後面兩個手術險保障內容有重複,會規劃兩個手術險定額給付是要拉高手術險額度,
避免理賠金額低於實際支出費用,但這種定額給付險種幫助不大,小花費賠得比實支實付高,
若有高額的自費項目 定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支就是花多少賠多少),
🔆可以把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障。
真安心、真安順無法減額繳清,要保留附約降低成本,可以將主約降至500元最低保額,
真全意 / 實支實付 可以保留,但保額不高且門診手術額度1萬,還是要找第二實支來補強。
💡終身癌症一次給付金較低,沒有理賠因癌症所引起的併發症。
再以包含癌症所引起之併發症(療程型)『為輔』,支付當下需要的醫療費用。
💡給您建議如下:
把握幾個方向
📌2.意外險 :
📌3.住院醫療:
透過兩張實支實付的互補性保障更完整。
💥定期失能:
康健人壽保費便宜,但不保證續保至75歲。
📌5.經濟責任:
大概說明一下內容;還本型終身日額醫療、醫療實支、意外險、終身癌症療程、還本型終身手術、定期手術;
還本型,顧名思義會退還給你,總繳保費在身故時,扣除已領理賠金退給你
以醫療趨勢及健保制度,平均住院天數下滑,門診治療比例日漸提高,自費耗材、手術費用相對是醫療費用中佔比最高的;
然而,國泰真全意CV醫療實支;
門診部分僅理賠10,000 手術與雜費(自費耗材、手術)合併計算,且有次數限制
但我有補強手術險了阿?
可惜的是,手術險仍無法彌補自費耗材、手術等這部分;
幾個建議方向:無體況,理賠史,可以做調整(預算有限-降低額度>減額繳清;無預算考量-保留)
另外補強規劃:台壽、元大、全球
補強內容:癌症一次金、重大傷病(優先於癌症一次金)、醫療實支、失能、意外險(視需要做產險補強)
失能;疾病或意外造成「收入中斷」、「 支出不斷」的狀況時,由保險來保障這方面;
重大傷病;保障範圍廣泛,作為風險發生時的一次性緊急預備金
癌症一次金;針對性直接給予的保障,包含標靶藥物治療、罹癌一次金
以上資訊提供參考!
住院天數減少、自費項目花費增加、療程式癌症險漸漸可以由實支實付來替代
規劃這些會佔據多數的保費負擔,卻沒有辦法提高對應的保障額度
國泰實支實付的部分門診手術費及門診手術雜費太少
僅1萬,且合併額度計算
會建議您可以重新規劃
規劃台壽+元大+全球+產險意外險+安聯或康健的失能險
做雙實支、癌症一次金、重大傷病、意外險、失能險
雙實支(台壽、元大)
住院雜費/門診手術雜費350000 元
住院手術(最高)/門診手術(最高)400000 元
癌症一次金300萬(台壽)
重大傷病100萬(全球)
意外險(台壽、產險)
意外失能扶助金/每月20000 元
元大實支優勢在於超額病房可以納入雜費理賠,真的有住院需求可以直接住到最好的病房且台壽、元大實支都有理賠門診手術雜費,且沒有次數限制(全球有一年6次限制)
台壽意外險SPAR有附加意外失能扶助金的功能
失能險目前推薦安聯或康健兩家
各有優缺
安聯理賠內容較好,不過主約終身壽險偏貴,定期壽險又只能保障最多20年,且附約後期保費漲幅大
康健有兩種,第一種保費較便宜,且投保規則較少,不過沒有保證續保,公司停賣後便無法續保,第二種是繳費15/20年,保障至75歲,保障期間內身故退還保費,平準保費,不過保費一開始會較高一點
我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論^^
🌟您目前提供的舊保單內容:
還本終身日額醫療、住院實支、意外險、癌症療程型終身、定期手術險
🌟如果沒有體況的話建議調整舊保單撥出預算來補足
→ 失能、重大傷病、醫療實支實付、意外險、癌症一次金…
🎯失能險 > 重大傷疾險&癌症險 > 醫療險 > 壽險 > 意外險
✅協助您做 保單健診 了解舊保單有什麼
👉與您詳談需要補強的地方
👉幫您搭配符合您需要的商品
👉沒問題會協助您加強保障
🌟有任何問題歡直接詢問😀
#解決您的疑問是我的責任♥️
保費及保單內容的部分,希望可以跟您討論後,再規劃調整會比較符合您的需求😊
🔥 您的保費都貴在終身險上,
如:安心住院醫療終身、新康愛防癌終身、真安順手術終身
終身險沒有不好,就像繳房貸一樣🏘 ,
繳完這張保險就會跟著你一輩子
但預算就是很緊繃卡在那邊😱
且保障比較少,CP值相對較低⏬
💥 以目前醫療環境來說
住院天數下降、精密手術盛行
造成高雜費及高手術費的產生
定額給付的醫療保險已不敷使用
👨🏫 故現在皆規劃用收據理賠的雙實支實付為主
小手術可彌補薪資損失,大手術則可彌補醫療費用
🤔 在調整保單之前,有個問題要先請問
目前是否有體況
有體況就不建議調整❌
因保險不會理賠既往症
且保險公司目前審核體況較為嚴格
貿然解約可能會落得兩者皆空的情形
💥 沒體況的調整方向:
考慮可將整張換掉,因CP值較低,
若真的發生風險,理賠的金額也不太漂亮
👨🏫 建議可用台壽+全球+意外產險組合
保費便宜,保額足夠,
雖然後期保費較高
但後期我們的責任就會比較低
屆時我們就可以調整我們的額度喔
有任何問題歡迎來信詢問
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我是任職於錠嵂保經的保經白話文,
我喜歡將保單條款文言文,化為簡單白話文,
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有任何問題歡迎點擊頭像諮詢喔~
這期間我只有申請理賠不到3次,金額也都1~2千而已...
初次接觸保險會有不清楚的地方是很正常的唷,但願意開始檢視保單都是對自己負責任的表現。
以下針對您的舊保單內容及不清楚的地方分幾點說明,
1、真安心住院及真安順手術、永康手術皆為定額型醫療
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多,
此類型定額保險效益不大,建議轉換成實支實付拉高醫療保障額度。
2、癌症險為為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以改以規劃癌症一次金,
若癌症風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用,讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、實支須注意住院手術及雜費共用額度,門診手術及雜費偏低,
現行醫療持續進步,門診比例趨高,建議補強第二家實支彌補門診的缺口。
4、 新關懷保險費是保障我們若發生罹患特定、重大傷傷病、嚴重燒燙傷、2 ~ 6 級殘廢/失能,整單保險費就無需再繳費,等於替我們險再買份保險的意思唷。
5、如果做解約不會退還全部的保費,因為上述都是醫療險沒有保單價值,僅會退還未到期保費,
但不會建議覺得浪費或可惜而不調整,因為後續也都還要繳13年,對我們來說壓力會更大。
綜上所述,大部分的保費應待都落在真安心、真安順的保障,
這兩張主約都是還本型商品,所以保費會較高,
建議若是身體健康可以盡快針對保障做調整,
最後還是需要了解您的年紀及身體狀況,才能給予更合適的建議,歡迎來訊一起討論唷。
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保險就是需要透過多家比較找尋到合適的內容,歡迎點擊免費諮詢,讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單🙂
只要願意拿保單出來檢視,都是非常棒的一件事情,表示您重視自己的權益.
我也希望能透過我的專業協助您權益把關.
以下幾點給您參考看看
1、以您提供的內容來看,投保的險種都是終身.定額給付的商品,
二代健保實施後住院天數下降,自費項目增加,假如今天住院使用到自費醫材,仍需要自行負擔,而現今新型手術漸成趨勢,想要傷口小復原快不留疤,也必須自費使用好一點的醫療.
因此這類定額給付的商品對我們的幫助很有限,建議可以轉換實支實付效益會比較高
2、而國泰雖有規劃到實支實付,但國泰實支須注意門診手術上限1萬偏低,
目前門診手術比例不斷增加,若碰到高額門診手術,這部分的保障很有限
建議找有高額門診手術的補強做雙實支(台壽、元大都可以參考)
3、調整保單前要注意是否有體況唷,但如何調整希望能與您討論後,
了解您需求再給您建議會比較恰當,可以先幫您免費保單健診唷
如想更進一步了解細節或資訊,歡迎點選我頭像免費為您說明
Jing服務於錠嵂保經,希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂
終身險只有在以下情況才會退還保費
1.身故或全殘
2.年紀到一定時間,例如99歲或100歲
各家保險公司不盡相同
不管你理賠幾次,中途解約都不會退還給你保費喔
因為您剛好卡在不上不下的階段,
解約怕浪費錢,不解約保障很少
又沒多餘預算做規劃,讓人感覺很頭痛
故這邊建議,要依您想要做的預算
以及您在意的風險,幫您量身打造屬於您的保險
這一切都要細談之後才知道喔
有問題都可來信討論
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你原本的舊內容有:
還本終身日額醫療、住院實支、意外險、癌症療程型終身、定期手術險...等
可以發現,目前市場上主流:
實支實付、癌症一次金、重大傷病
這些比較缺失,除了年代的問題,也有可能是當時規劃沒有注意到
國泰一直以來也缺乏相關商品,也有關係!
我會建議補強台壽的實支HNRC + 癌症一次金YCC
可以先用少少的預算將上述這個洞補齊,若還有預算,我們再來規劃重大傷病
若是有體況問題(台壽標準較嚴)也可以先從元大的實支JR著手
她也是市場上最好的幾家實支之一,可以立即補足你的缺口
以上建議,你可以參考看看
若是你有興趣,可以留下你的年紀及職業
我會盡力協助你
建議您直接找保經來規劃比較實在,這樣的保障只以看到業務員的退休金罷了^^"
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真安心終身醫療、真安順終身手術 中途解約 會退還 年度未到期保費。
另外退還保費狀況是
給付 (保險費總和 x 1.05 ) - 已申請各項保險金總和,給付後契約效力即行終止。
🔔以上建議您參考看看,如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂