目前28歲，一般行政工作，身體狀況最近是看皮膚科，無家族病史
對於保險這塊比較不懂，想請教這樣規劃是否有不足或需加強改善的部分，還是有哪些不需要的謝謝
對於保險這塊比較不懂，想請教這樣規劃是否有不足或需加強改善的部分，還是有哪些不需要的謝謝
28歲保單規劃請教
miao
保單健檢．2022/10/24 19:13
B19．
草稿已暫存
您做了非常足夠的功課，規劃的方向都非常正確
在修改以下幾點會更完整
● 台灣人壽
1.重大傷病CIR4可刪除，把全球提高至200萬（全球整體費率便宜非常多）
2.自負額可不用加，實支實付概念是花多少賠多少，規劃太高用不到反而浪費
● 華南產險
產險意外險部分，近期因產險損率太高，不穩定的狀況嚴重，建議可以規劃兩家壽險的意外險也是個好選擇（台灣＋全球）
● 康健人壽
定期失能：康健人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費昂貴，有預算再考慮
有預算一定要選安聯，康健即將被收購，很可能商品有一波大變動。
『買對不買貴』
▶站在客戶立場理賠
▶只建議最好的內容
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▶體況核保經驗豐富
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像問問，找出最合適、CP值最高的建議哦～
大方向沒有問題唷!
給您一些建議:
1.若重視重大傷病額度可拉高全球XDE 因CIR4後期費率漲幅較高
2.HNRD為自負額 拉高額度用的 如果有規劃雙實支可加可不加
3.注意康健失能為不保證續保 可拉高額度到(免體檢)150/4萬
若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信~
台壽HNRD可不加,已有雙實支
CIR4重傷可放在全球,後期費率較平緩
康健需留意不保證續保
可參考安聯,失能扶助金有保證給付180個月
保險的本義在解決無法承擔的風險
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，
1.台壽的重大傷病可以換到全球，因為保費較為便宜，之後漲幅也不會那麼大
2.台壽的HNRD看要不要改成HNRC計畫四，或著全球的XHB計畫三～四
因為全球的門診手術雜費低，可以把計劃提高。
我在保險經紀人公司服務，有眾多服務規劃!歡迎諮詢共同討論
如有需求，可索取相關建議書
🔸 保單健診，補足缺口
🔸 全台皆有服務，協助客戶
🔸 新生兒跟成人保單規劃
🔸 退休金及投資規劃
🔸 保戶享有終身法律顧問服務
相信您做了不少的功課
目前整體規劃方向沒什麼太大的問題
內容建議稍微調整如:
1、 台壽CIR4後期保費漲幅較高，建議可以把全球XDE保額提高，後期保費漲幅較平穩
2、自負額HNRD是超過實支實付HNRC額度才會啟動，在已經規劃雙實支實付下，有預算考量可以先不用規劃
3、康健失能險OIE/OIF要留意是不保證續保，免體檢額度為150萬/4萬，若預算允許建議可以參考安聯
🎯初步搭配方案給您參考：https://finfo.tw/assortments/e00b377197390f90
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來調整
若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障
想要進一步諮詢歡迎主動點擊『傳送訊息』，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊
我是保險好朋友小張
感覺好像在dcard上給過您建議:)
以下是方案調整建議，再參考看看~~
📌 方案連結:
https://finfo.tw/assortments/e1c2d47856eab8c4
1️⃣台灣人壽:
#重大傷病cir4:
以費率來看，全球重大傷病後期費率相對便宜，建議可以取消cir4，將省下預算拿來拉高XDE額度
2️⃣全球人壽
#全球重大傷病:
參考台壽部分說明
3️⃣康健人壽:
要特別注意這個組合方案不保證續保~
4️⃣ 產險專案:
各家都各自自己不取代的優點，到時候會協助你找到最適合的
有任何問題歡迎來信諮詢，到時候會加LINE跟你做一一做討論~
希望有機會協助你做規劃，感謝你🙋♂️
(1)金卡安金重大傷病CIR4➡️取消。
重大傷病較推薦的是 全球人壽 - 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE)，保費調整幅度較CIR4來得小，費率長期下來比CIR4少非常多，把台灣人壽-CIR4➡️取消，將重大傷病主要規劃在全球人壽DCE+XDE。
(2)HNRC實支實付+HNRD自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付。
💥定期失能：
建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
出社會後替自己規劃保障，並且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、整體的保障沒有太大的問題，需注意康健沒有保證續保，
未來此張商品若停售就需要重新規劃失能保障，可以直接拉高至免體檢額度上限150/4萬。
如果預算許可建議您可以改以參考安聯的商品，除了有保證續保外失能扶助金還有保證給付唷。
2、台壽CIR4的費率高且後期保費漲幅比較快，建議可以將額度挪至XDE，CP值較高。
綜上所述，大方向的險種及額度都是很完善的，部分內容微調會更完整。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/77a37f294dd886fe
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂
🌟因聊聊系統若不在線上不會通知訊息，會無法注意即時的諮詢，
若方便的話再麻煩留下聯絡資訊，以利後續討論溝通唷。
建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/98b13f0ca9a8e922
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎傳送訊息討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資16年多，在網路和PTT上成交的客戶超過800位
協助客戶申請超過1400件理賠，總金額超過4800萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容約2.4萬/年 可以「點選傳送訊息」留電話or加LINE討論～（LINE有時候會阻擋訊息，保險一點可留電話）
目前28歲，一般行政工作，身體狀況最近是看皮膚科，無家族病史對於保險這塊比較不懂，想請教這樣規劃是否有不足或需加強改善的部分，還是有哪些不需要的謝謝
A：
提醒您，規劃保障要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
基本上規劃的方向跟內容都相當不錯唷
不過稍微微調一下會更好唷
這是我根據您的圖片方案稍微調整一下
詳細的內容還是得和您討論過後才能更完整唷
https://finfo.tw/assortments/ddbb97448ca38341
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
✅保單內容ok，建議增價意外日額(台壽bj0)
✅ 有額外多給付骨折
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院、骨折費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法(標靶藥物、免疫療法)費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（依個人）】
主要醫療會以實支實付規劃為主
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配
有整理出完整的建議書內容💯
可以更詳細看到理賠內容
歡迎與我聯繫唷！
留下個人Line ID或手機號碼，這樣聯繫討論會更方便唷~
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『保險找小陸，一生我守護』
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🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務
💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。
💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！
💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。
💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。
💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！
💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。
💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。
🔺其實您規劃的內容方向是對的，只不過部分險種可以做些調整會更好唷
1️⃣重大傷病
以費率來看，全球重大後續費率會相較於台壽緩漲
以範圍來看，同樣都是涵蓋重大傷病險內容，而台壽有另外多增加範圍到重大疾病及特定傷病
不過想要更多，相對的後續費率緩漲會較高唷
若您擔心重大疾病部分疾病的保障(冠狀動脈繞道手術、心肌梗塞)，可以把保額降低為50萬即可
這也是考量到後續費率的原因
2️⃣自負額
自負額是實支實付的加強版，是要實支實付不夠理賠的時候，自負額才會啟動唷
現在已經有雙實支規劃了，您可以先將自負額做刪減
3️⃣癌症險
規劃癌症險有分一次金及療程型
◾一次金是初期來應對高貴藥材而設計出來的險種，像是新型療法、免疫療法、標靶藥物等等的
規劃一次金可以靈活好運用資金來應對高額支出
◾療程型則是應對中後期長期耐力賽而設計的，有些癌症還是得依靠傳統化療放療治療
若單單只有100萬額度的話，其實很快就會用完了
故建議您可以在全球端增加癌症險，中後期來用這險轉嫁
4️⃣意外產險
華南產險方案也可以當作加強方案
只不過若您有評估到重大燒燙傷的額度，其實整體保單是偏少的(台壽25+華南10萬)
建議您可以參考富邦【誠心誠意2】意外險
其重大燒燙傷較高額，意外失能及意外實支也有不錯的額度
🔺以下連結為建議調整內容
https://finfo.tw/assortments/440a0cda7844fe9f
規劃內容✔️醫療雙實支✔️意外雙實支✔️重大傷病✔️癌症險
規劃保單不易，看懂條款更難，處理契約糾紛的業務員更少
建議您找專業又客觀的業務員協助保單優化‼
若對內容覺得不錯，想進一步做完善的溝通，歡迎點傳送訊息進行討論
如果重大傷病想要規劃比較高額度，會建議放在全球，費率會比台壽便宜。
已經規劃雙實支實付，建議HNRD自負額可以做調整。
康健、全球沒有太大的問題。
可以調整如下：
https://imgur.com/gHY6aZr
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
我是上面有留言過的保險好朋友小張🙋♂️
後來有順利完成規劃了嗎?
因為台壽實支實付前陣子已經停售了，如果需要新的方案建議歡迎來信留下Line ID或手機號碼，到時候會再提供新方案給你們做參考!
希望有機會服務你😀
====服務年資&服務經驗====
📌 服務年資：7年
📌 理賠經驗:常見疾病住院(肺炎、腸胃炎)、椎間盤置換手術、盲腸手術、中風、癌症等理賠
📌 在Finfo、MY83、Dacard、PTT皆有協助客戶投保成功
我是上面有留言過的保險好朋友小張🙋♂️
後來有順利完成規劃了嗎?
因為台壽實支實付前陣子已經停售了，如果需要新的方案建議歡迎來信留下Line ID或手機號碼，到時候會再提供新方案給你們做參考!
希望有機會服務你😀
====服務年資&服務經驗====
📌 服務年資：7年
📌 理賠經驗:常見疾病住院(肺炎、腸胃炎)、椎間盤置換手術、盲腸手術、中風、癌症等理賠
📌 在Finfo、MY83、Dacard、PTT皆有協助客戶投保成功